Залоговые займы бизнесу: как юрлица могут инвестировать в займы

Сегодня получить деньги для бизнеса становится всё сложнее. Особенно это касается стартапов, которые банки считают рискованными.

А без дополнительного капитала развивать предпринимательскую деятельность трудно. Кредиты являются важным инструментом для масштабирования и развития бизнес-проектов, позволяя открывать новые точки, увеличивать оборот, тестировать гипотезы и запускать новые направления.

И если банк не дает деньги бизнесу, получить финансирование можно напрямую от заинтересованных в прибыли юридических лиц, через их инвестиции в займы. Компании, имеющие свободные средства, готовы диверсифицировать свои источники дохода, в т.ч и за счет вложения в другие бизнесы.

Банки – важный источник финансирования для бизнеса. Однако получить кредит непросто: требования банков становятся все строже. Отказать могут из-за высокой закредитованности, плохой кредитной истории или недостатка опыта на рынке. Во многом жесткие условия продиктованы рекомендациями регулятора.

Кроме того, процесс оформления кредита в банке может быть долгим, а деньги нужны срочно. В таких случаях бизнесмены обращаются к альтернативным источникам финансирования. Это микрокредитные и микрофинансовые организации, а также краудлендинговые платформы. Они более лояльны к субъектам МСП и готовы работать даже с заемщиками с низким кредитным рейтингом, но в случае, если предприниматель готов предоставить залоговое имущество в качестве обеспечения займа.

Инвестиции в займы под залог для успешных юридических лиц является еще одним источником дохода. И в 2025 году этот вариант управления активами набирает все большую популярность.

Проще всего оформить залоговый заем через краудлендинговую площадку или в микрокредитной компании, работающей непосредственно с бизнесом, где заемщик получает средства, оставляя в залог свою недвижимость. Это гарантия возврата денег и страховка для кредитора, который в случае дефолта предпринимателя может вернуть свои вложения, реализовав залоговое имущество.
Процесс получения займа для бизнеса в краудлендинге похож на банковский:

1. Заёмщик регистрируется на специальной площадке (для краудлендинга) или обращается в финансовую компанию, предоставляет все необходимые документы для прохождения скоринга.
Важно! Имущество, оформляемое в качество залога, должно быть обязательно ликвидным.

2. При оформлении залога заключается договор займа и залога. На недвижимость накладываются ограничения: пока долг не погашен, залогодатель не может её продавать, дарить, а в некоторых случаях и сдавать в аренду или только с согласия залогодержателя. Обязанности сторон и санкции за их невыполнение прописаны в договоре.

3. Если кредитором выступает краудлендинговая площадка, то после проверки системой и подтверждения своей платежеспособности, предприниматель попадает «на рынок», где его могут выбрать для выдачи финансирования.

Финансировать бизнес-проект может как одно юрлицо, так и несколько компаний, собравших свои инвестиции в пул. Такая система выгодна для обеих сторон: заемщики получают возможность быстрого финансирования, а инвесторы могут диверсифицировать свой портфель в рамках платформы.

В случае если кредитор - финансовая компания (МКК или МФО), то средства выдаются заемщику напрямую. В зависимости от условий кампании - в день сделки (подписания договора и сдачи документов в МФЦ) или после факта наложения обременения на объект залога. Инвестор получает уже готовую ипотечную закладную непосредственно от самой финансовой компании (если под сумму инвестиций предоставляется обеспечение - ипотечная закладная).

Залоговый займ дает заемщику возможность получить крупную сумму для развития бизнеса, будь то открытие новой точки, закупка товара или оборудования. Для кредитора это способ защитить свои сбережения от инфляции.

Такой инструмент диверсификации позволяет инвестировать онлайн в бизнес, не вдаваясь в тонкости выдачи кредита, нюансы оформления документов и не нанимая специалистов. Обслуживание долга берет на себя краудлендинговая платформа или финансовая компания. А заимодавец может рассчитывать на пассивный доход. К тому же, его интересы защищены залогом, который служит гарантией погашения долга.

Это перспективный инструмент диверсификации инвестпортфеля, поскольку имеет следующие преимущества:

1. Выгодные условия для инвестиций в бизнес. Такие займы способны приносить до 20–30% прибыли. Когда как, сегодня депозиты приносят рекордную доходность, а завтра, со снижением ключевой ставки, процент по вкладам снизится. Да и доходность по консервативным инструментам часто не превышает инфляции.

2. Упрощение процесса для юридических лиц. Компания инвестирует в чужой бизнес через специализированную платформу, которая берет на себя ответственность за составление и ведение всех необходимых документов.

3. Минимальные риски и гарантии. В залоговых займах нет обычной страховки, но имущество залогодателя служит гарантией возврата капитала в силу ФЗ №102 «Об ипотеке». Если заёмщик не выполняет свои обязательства, право на недвижимость переходит к кредитору по ипотечному договору, который стороны заключили ранее. Таким образом, займ для бизнеса полностью обеспечен залогом, а не в рамках 1,4 млн. руб., как в системе страхования вкладов.

4. Залогодатель передает средства через специализированные компании. Это позволяет ему избежать сложностей, связанных с кредитом, не содержать штат сотрудников и не нести дополнительные расходы на проверку кандидата в заемщики.