Согласуйте условия займа
для бизнеса
Оставьте свои контакты, и мы свяжемся с вами в ближайшее время, чтобы проконсультировать
Обращения рассматриваются в течение 24 часов

Закон о самозапрете на кредиты

27/10/2024
Финансовая грамотность
ЛИКБЕЗ
Бизнес ипотека
ВРЕМЯ НА ЧТЕНИЕ
7 минут
АВТОР
Юлия Лапко
РЕЙТИНГ
КОММЕНТАРИЕВ
1
ПРОСМОТРОВ
679
Время на чтение: 7 минут
Юлия Лапко
1
679
Рейтинг:
годовых скидка по рефинансированию
Выкупим Ваш займ у других кредиторов на более выгодных условиях
до 10 000 000
до 7%
рублей
годовых дешевле
До 7%
Проверка кредитной истории + скоринг
Выявление вероятности одобрения банковского решения по 50 показателям
Пройди тест и узнай предварительное решение по займу всего за 1 минуту
Закон о самозапрете на кредиты, который в следующем году должен вступить в силу, стал важным шагом в решение проблемы закредитованности граждан, в т.ч от действий мошеннических схем. Он вводит механизм, позволяющий гражданам самостоятельно ограничивать свои возможности по получению кредитов, что сокращает риск попадания в долговую яму.

Речь идет о возможности установления самозапрета на оформление кредитов и займов, предполагающего добровольное распоряжение гражданина, запрещающего банку или МФО оформлять на его имя кредитные договоры.

В чем суть и как будет работать

Это запрет на выдачу финансовой организацией кредита или займа гражданину, который добровольно воспользовался рассматриваемой опцией. Самозапрет на выдачу кредитов особенно необходим тем, кто не умеет соизмерять свои возможности с потребностями, бесконтрольно оформляет обременяемые финансовые продукты, а в итоге оказывается в долговой яме.

Сам термин самозапрета предполагает инициативу потенциального заемщика, поэтому сделать это можно будет только в заявительном порядке. К слову сказать, в конкретном банке или МФО сделать это можно и сейчас, оформив запрет на оформление дистанционных займов. Для этого гражданин должен обратиться к кредитору с соответствующим заявлением. При этом в каждой отдельно взятой кредитной организации условия установления и порядок оформления самозапрета будут свои.

Важно! Возможность установления самозапрета на выдачу кредитов и займов по новому ФЗ №31 станет доступной не ранее 1 марта 2025 года.

Для кого актуален

Кроме тех, кто привык брать, но не торопится отдавать, самозапрет будет полезен гражданам:
  • которые опасаются действий мошенников. Последние, как показывает практика, способны украсть персональные данные, ввести их обладателя в заблуждение и таким образом оформить на его имя кредит или заем
  • являющимся клиентами нескольких банков и (или) МФО. По действующим правилам гражданин должен подать заявление о запрете выдачи кредита в каждую такую организацию, что крайне неудобно.

Важно! После вступления в силу ФЗ №31 достаточно будет установить один самозапрет, который будет распространяться на все кредитные организации.

Планируется, что нововведение поможет снизить неконтролируемое увеличение долговой нагрузки заемщиков и поспособствует формированию более ответственного отношения к финансам.

Когда недоступен

Установленный гражданином самозапрет может распространяться на договоры потребительского займа, заключаемые как с банками, так и с МФО. Исключение составят следующие виды кредитов:
  • автокредит, по которому в залог передается ТС
  • ипотека
  • образовательный кредит, когда банк-агент предоставляет средства заемщику на оплату учебы

Самозапрет на кредиты: как оформить и сколько стоит

Установление самозапрета, который может отличаться по виду кредитора (МФО или банк) или способу обращения (лично либо онлайн), предполагает заявительный порядок оформления. Это означает, что гражданин должен обратиться с заявлением во все действующие и исключительно квалифицированные БКИ. Заявление можно будет подать:
  1. через МФЦ
  2. в личном кабинете портала «Госуслуги» с простой, усиленной неквалифицированной или квалифицированной ЭЦП.

Форму заявления утвердит Банк России, а его содержание будет включать:
  1. ФИО заявителя
  2. дату рождения и реквизиты паспорта (иного удостоверяющего личность документа)
  3. дату и время подачи заявления
  4. дату, с которой начинает действовать запрет
  5. условия запрета.

После подачи заявления и его удовлетворения все заявки на потребительские кредиты и микрозаймы будут отклоняться.

Согласно размещенной на официальном сайте ЦБ РФ информации подать заявление с использованием ЕПГУ можно будет с 1 марта следующего года, в то время как МФЦ начнет принимать заявления только 1 сентября.

Услуга предоставляется на безвозмездной основе.
Источник - сайт Банка России

Как аннулировать

Если в какой-либо момент гражданину потребуется кредит, он может снять ранее установленный самозапрет в том же заявительном порядке. Для этого, как и при установлении запрета, необходимо обратиться с заявлением через МФЦ или портал «Госуслуги». При этом форма и содержание заявления будет такая же, за исключением непосредственно распоряжения. В данном случае гражданин должен распорядиться о снятии запрета.

В заключение добавим, что сведения об установлении либо снятии запрета на выдачу кредитов и (или) займов будут вноситься БКИ в КИ заявителя:
  • в день поступления уже проверенного и одобренного заявления до 10 часов вечера по московскому времени
  • на следующий календарный день после поступления заявления, если оно поступило после 10 часов вечера.

Важно понимать, что самозапрет на кредиты – это не панацея. Необходимо также развивать финансовую грамотность и оправдано использовать инструменты в области кредитования.
Присоединяйтесь к нам в группе телеграмм: каждый день полезное о финансах - перейти в телеграмм
Читайте Нас в Дзене и Вконтакте
Поделиться в
Автор
Юлия Лапко
Эксперт по кредитованию
Статья была полезна?
Комментарии
Полезная статья
Иван З.
Пополнить оборотные средства
прямо сейчас
Беспроцентная рассрочка платежа по займу
без пени и дополнительных требований
Рассматриваем с любой финансовой отчетностью
лояльно относимся к молодому бизнесу
Работаем с 2013 года
выдаем до 15 млн. руб.

Как купить спецтехнику в кредит?
Как оформить кредит на покупку спецтехники?
Условия получения кредита на спецтехнику в банках?
Какие банки предоставляют кредиты на спецтехнику?

При покупке спецтехники в кредит, вам следует обратиться в банки или кредитные организации, предлагающие кредиты на спецтехнику. Изучите условия кредитования, требования к заемщикам, процентные ставки и сроки погашения. Затем оформите заявку, предоставив необходимые документы, и пройдите процесс одобрения. После получения кредита вы сможете купить спецтехнику и погашать кредитные платежи в соответствии с условиями договора

Как получить займ под залог кредитного авто?
Как получить деньги под залог авто с кредитом?
Какие организации предоставляют займы под залог кредитного авто?

Для получения займа под залог вашего кредитного автомобиля, вы можете обратиться в МФО или ломбарды, специализирующиеся на предоставлении займов под залог автомобилей. Определите объем займа, который вам требуется, и предоставьте необходимую информацию и документы. После оценки вашего автомобиля и согласования условий, вам будет выдан займ на основе его стоимости.

Где получить деньги на покупку нового авто?
Как получить кредит на покупку нового автомобиля?
Где взять займ для покупки нового авто?

Вы можете получить деньги на покупку нового автомобиля, обратившись в различные финансовые организации, такие как банки, кредитные союзы или МФО, предлагающих кредиты или займы на покупку автомобилей. Изучите условия кредитования или займов, процентные ставки, требования и сроки погашения. Затем оформите заявку и пройдите процесс одобрения для получения средств на покупку нового автомобиля.

Где найти займ быстрее, чем в автоломбарде?
Где получить займ на авто быстро и без лишних документов?
Где получить займ под залог авто быстрее, чем в автоломбарде?

Помимо автоломбардов, вы можете обратиться в МФО или онлайн-кредиторов, которые предлагают займы под залог автомобиля. В онлайн-кредитных организациях процесс обработки заявки и получения средств обычно происходит быстрее, чем в традиционных автоломбардах. Они предоставляют возможность получить займы без длительных ожиданий и лишних документов, благодаря упрощенным процедурам проверки и одобрения.

Как оформить онлайн займ под ПТС?
Как получить займ онлайн под ПТС автомобиля?
Какие организации предоставляют онлайн займы под ПТС?

Для оформления онлайн займа под ПТС автомобиля, выберите подходящую онлайн-кредитную организацию, специализирующуюся на предоставлении займов под залог ПТС. Посетите их веб-сайт и заполните онлайн-заявку, предоставив требуемую информацию о себе и автомобиле, включая ПТС. После обработки вашей заявки и проверки предоставленных данных можно получить средства на указанный вами счет или карту.