Вклады для юридических лиц: особенности и альтернатива

Это значит, что каждый миллион рублей, оставленный без движения, теряет до 100 тысяч рублей своей покупательской способности ежегодно.

Одно из самых простых и менее рисковых решений – размещение временно свободных средств на вкладе для юридических лиц. Это позволяет не только защитить капитал от обесценивания, но и получать пассивный доход с минимальными усилиями. Данный инструмент часто недооценивают, считая его «устаревшим» или «недоходным». На самом деле, при грамотном подходе вклады для ООО могут стать частью финансовой стратегии любого бизнеса.

Это счет для хранения свободных средств с начислением процентов. Он позволяет получать пассивный доход и защищать капитал от инфляции.

В отличие от расчетного счета, вклад нельзя использовать для оплаты услуг контрагентов. Отношения между вкладчиками и банком регулируются договором банковского вклада.

Традиционно этот инвестиционный инструмент считают одним из самых надежных способов увеличить капитал. Прозрачные отношения между банком и вкладчиками делают вклады для ООО понятным и привлекательным источником пассивного дохода.

Преимущества:

1. Доходность по депозиту известна заранее и зависит от ставки по вкладам для юридических лиц.
2. Защищает от рыночных рисков. Доход по нему не зависит от колебаний финансового рынка, курса валют и других внешних факторов.
3. Диверсификация помогает защитить портфель, особенно при работе с валютами. Вклады играют важную роль в этом процессе.
4. Защита денег от обесценивания: процентная ставка по депозиту часто выше уровня инфляции.
5. Гибкие способы открытия вклада: онлайн или в отделении.

Риски, которые важно учитывать:

1. Деньги субъектов МСП участвуют в системе страхования вкладов, в случае аннулирования лицензии банка. А вот вклады крупных компаний не застрахованы. Чтобы снизить риск потери денег из-за банкротства банка, важно выбирать надежных партнеров с хорошей репутацией.
2. Досрочное закрытие счета может привести к потере доходности.
3. Банк может менять процентную ставку по бессрочным вкладам и накопительным счетам.

Шаг 1. Определение цели размещения. Это может быть:

• краткосрочное накопление (от нескольких дней до 6 месяцев)
• долгосрочное сохранение капитала (1–3 года)
• защита имеющихся денег, например, резервного фонда от инфляции.

Цель определяет срок, валюту и тип вклада.

Шаг 2. Критерии выбора вклада. Учитывается срок, ставка (важный показатель доходности), возможность пополнения и снятия средств, условия досрочного закрытия. Здесь же важно обратить внимание на надежность банка: участие в системе страхования (для субъектов МСП), отзывы клиентов, активы и рейтинг.

Шаг 3. Открытие вклада. Вложить деньги под проценты можно в отделении банка или онлайн. Второй способ проще: не нужно тратить время на посещение отделения. Если вклад оформляется в другом банке, а не там где у компании уже имеется расчетный счет, могут потребоваться следующие документы:

• устав компании
• выписка из ЕГРЮЛ (не старше 30 дней)
• карточка с образцами подписей и печати
• ИНН
• решение об открытии счёта (протокол или единоличное решение).

Электронная подпись ускоряет процесс оформления и открытия вклада через интернет.

Несмотря на простоту оформления и понятную систему начисления доходности, банковские вклады не всегда подходят для бизнеса. Но в любом случае у юридических лиц есть и другие возможности для сбережения средств и получения пассивного дохода:

1. Начисление процентов на остаток по расчетному счету. Оформление проще, чем депозит: часто это просто подписание дополнительного договора с банком по уже действующему счету. Таким образом, компания получает пассивный доход без отвлечения средств от основной деятельности. Гибкие условия позволяют быстро снимать и пополнять счет.
2. РЕПО для бизнеса. Инструмент для быстрого получения прибыли со свободных активов компании. Гарантированный доход благодаря фиксированной ставке. Гибкость при входе и выходе из системы. Удобство сделок через онлайн-сервис. Средства компании защищены ценными бумагами: акциями и облигациями.
3. Инвестиции в другой бизнес через краудлендинг. Это способ финансирования бизнеса через специализированные онлайн-платформы. Компании могут занимать деньги для развития чужих проектов, а платформа гарантирует прозрачность и честность сделки между всеми участниками. Инвесторы могут получать доход до 30%.
4. Инвестиции в залоговые займы для бизнеса. Доходность выше, чем по депозиту. Деньги надежно защищены залогом, стоимость которого на 30% превышает сумму займа. Можно досрочно вывести средства без потери доходности.

Эксперты рекомендуют пересматривать финансовую стратегию компании по управлению свободными средствами раз в квартал: анализировать ставки, риски и альтернативы.