Стоит ли брать кредит под залог

Недвижимость считается стабильным и долгосрочным активом, что делает её популярным предметом залога. Кредитные организации и банки легче выдают кредиты под залог, потому что он менее рискован, т.к. обеспечен активом.

Этот вид кредитования удобен и заёмщику – при наличии в финансовом анамнезе плохой кредитной истории или действующего займа, шансы получить одобрение относительно высоки.
Залоговый кредит привлекателен ещё и тем, что по нему банк обычно предоставляет самые выгодные процентные ставки. В России они начинаются от 3.4%, а сумма может достигать 30 млн.р.

Всё зависит от финансовых параметров кредита:

• Обеспечение кредита, т.е. залог. Чем ликвиднее залог, чем выше спрос на него и чем легче его реализация в случае просрочки по платежам, тем ниже можно требовать процентную ставку. Стоимость предмета залога чаще всего определяется оценочной компанией
• Сумма кредита, иначе называемая кредитным лимитом. Это максимальное количество денег, которые заёмщик может получить в рамках стоимости залога. Зависит от оценочной стоимости предмета залога
• Процентная ставка – определяет стоимость заёмных средств; может быть фиксированной, то есть постоянной на протяжении всего срока кредита или переменной, то есть меняться в соответствии с условиями заключенного договора
• Срок кредита – долгосрочный (больше года) или краткосрочный (до года)

Комиссии и сборы. Кроме процентной ставки, залогодержателем (кредитором) могут взиматься различные дополнительные платежи, такие как стоимость за оценку залога, комиссия за обслуживание кредита, страхование объекта залога, страхование от несчастного случая для заемщика и т.д. Эти дополнительные платежи могут повлиять на фактическую стоимость кредита

Среди недостатков залогового кредита обратим внимание на то, что залоговым имуществом на весь период кредита нельзя распоряжаться – дарить, продавать и т.д., такая сделка будет признана недействительной. Но пользоваться этим имуществом можно – засаживать земельный участок, сдавать в найм коммерческую недвижимость и пр. По запросу кредитора залог часто страхуют в аккредитованной у залогодержателя страховой компании.

Еще одним существенным моментов в получении займа под залог является тот факт, что если заемщик не будет соблюдать платежный график, то залогодержатель (кредитор) может реализовать объект залога, т.к. продать его в счет возврата кредита.

Получить залоговый кредит может любой гражданин РФ от 21 до 75 лет, имеющий временную или постоянную регистрацию на территории страны. Если эти условия не соблюдены, можно привлечь созаёмщика.

• Когда нет возможности подтвердить доход с места работы – сезонный заработок, собственный бизнес и проч.
• При необходимости снижения финансовой нагрузки. Например, у заемщика есть несколько маленьких кредитов и ещё один ему не одобряют. В этом случае залоговый кредит может стать хорошим вариантом, по нему и процентная ставка ниже, и гасить один большой кредит легче, чем несколько маленьких, да и сроки по залоговому кредиту обычно больше.

Подытоживая вышесказанное, хотим сказать, что при наличии более или менее постоянного притока денег, залоговый кредит в некоторых случаях может быть выгоднее и удобнее, чем беззалоговый и располагает залогодержателя не только к лояльности, но и к готовности поддерживать диалог.

Получить займ под залог для бизнеса можно в ООО МКК “Актив Финанс Групп” - удобный инструмент для срочного пополнения оборотного капитала. Посмотреть условия можно здесь