Преимущества и недостатки кредитных карт для бизнеса

Предприниматель Леонид в ведении своего бизнеса сталкивается с тем, что для закрытия бизнес-целей нужны не очень крупные суммы для закрытия кассового разрыва. Каждый раз оформлять кредит в банке - затратно по времени, поэтому он обратил свое внимание на кредитные карты для бизнеса.

Кредитные карты – удобный платежный инструмент не только для личных нужд граждан. Теперь их возможностями могут пользоваться предприниматели для развития и масштабирования бизнеса. Но прежде чем оформить кредитную бизнес карту, рекомендуем взвесить все плюсы и минусы использования такого инструмента.

Чтобы оставаться на плаву и продолжать развиваться в современных реалиях, бизнес должен обладать не только гибкостью, но и значительным капиталом. А если собственных средств недостаточно, компания или ИП может заимствовать их у банка посредством оформления кредитной карты для бизнеса. Этот продукт позволяет решить задачи по приобретению недостающих средств, контролю за финансами, оплате товаров, услуг и многое другое.

По данным ANALYTICRESEARCHGROUP прирост эмиссии банковских карт юридических лиц увеличивается с каждым годом, что подтверждает актуальность использования:

Кредитная бизнес-карта обладает рядом достоинств:

1. Доступ к средствам при отсутствии собственных.
Кредитная карта незаменима в случаях, когда у предпринимателя недостаточно средств для старта или развития бизнеса. Начинающему предпринимателю средства кредитного лимита помогут в приобретении основных средств, сырья, товаров и др. В любой момент одобренный лимит может стать «подушкой безопасности» с всегда доступными деньгами. В то время, как кредит на развитие бизнеса для ИП оформляется на более строгих условиях и часто бывает целевым.

2. Покрытие текущих расходов.
Средства лимита могут стать необходимы при кассовом разрыве, если, например, нужно выбирать между выплатой заработной платы работникам и оплатой аренды.

3. Резервные средства в случае появившихся проблем.
Иногда средства нужны для покрытия незапланированных расходов, например, для покупки расходных материалов, канцелярии, офисной техники, закупки рекламы. И если предприниматель не позаботился о формировании так называемой подушки безопасности (резерва), выходом из положения могут стать средства кредитного лимита.

4. Возобновляемая кредитная линия.
Данная опция позволяет использовать кредитные бизнес карты для ИП по мере необходимости в течение всего установленного договором срока, не получая каждый раз одобрение банка. Возобновление кредитного лимита предполагает погашение задолженности до окончания льготного беспроцентного периода, после чего держателю карты становится доступен новый лимит.

5. Привилегии и акции.
Практически любой банк сейчас имеет партнеров. При оплате услуг или товаров последних за счет лимита карты заемщику причитаются различные бонусы. В частности, так можно сэкономить на комиссии или продлить льготный период кредитования.

6. Контроль и снижение нагрузки на бухгалтерию.
Во-первых, благодаря интернет-банкингу предприниматель может следить за движением средств посредством смс-уведомлений и датами обязательных платежей через личный кабинет. Во-вторых, при использовании бизнес-карты не нужно оформлять авансовые отчеты. Достаточно таких первичных документов, как чеки, товарные накладные, акты. А компаниям и ИП, пользующими УСН, и это не понадобится. В результате объем бухгалтерской документации снижается.

Как и любой другой банковский продукт кредитные бизнес-карты имеют ряд недостатков, которые могут быть существенными для отдельных категорий предпринимателей:

1. Необходимость контроля за состоянием кредитного лимита и льготного периода.
Так, например, при пропуске льготного периода придется платить проценты за использование заемных средств. Кроме того, банком может быть установлено ограничение, касающееся и приходных, и расходных операций. Именно поэтому в отдельных случаях, когда нужно провести транзакцию на крупную сумму, могут понадобиться подтверждающие документы.

2. Дополнительные расходы в виде процентов за пользование средствами лимита.
Кредитные карты по сути те же кредиты для бизнеса, поэтому за использование ссуженных средств заемщик обязан заплатить проценты. При этом ставка наверняка будет выше, чем по обычному кредиту для ИП. Если у предпринимателя не получается соблюдать условия в части льготного периода кредитования, то помимо суммы основного долга ему придется платить начисленные проценты.

3. Влияние на кредитную историю.
В бизнесе не всегда все гладко. Поэтому, когда предприниматель начнет задерживать выплаты по кредиту, просрочки повлекут не только применение финансовых санкций, но и испортят его кредитную историю.

4. Комиссионные сборы.
Если возможность использования заемных средств без начисления процентов еще существует, то от комиссии никуда не денешься. Подобного рода банковские продукты отличает взимание комиссионного сбора за различные операции, например, сбор за снятие наличных или перевод средств на другие счета.

В состав дополнительных расходов по бизнес-карте может входить плата за обслуживание. Тем не менее, кредитная карта с внушительным лимитом может стать «спасательным кругом» для представителя малого или среднего предпринимательства.

Если вашему бизнесу нужны деньги - обратите внимание на залоговые займы в Актив Финанс. Подробные условия можно посмотреть здесь

Присоединяйтесь к нам в группе телеграмм: каждый день полезное о финансах - перейти в телеграмм