Предпринимателю: бизнес-ипотека или аренда. Сравниваем что выгоднее

Бизнес-ипотека – это целевой кредит для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей на приобретение коммерческой недвижимости. Этот финансовый инструмент позволяет компаниям купить офис, склад, производственное помещение или торговую площадь в собственность, выплачивая стоимость объекта постепенно.

Ключевые особенности бизнес-ипотеки:

1. Длительный срок кредитования (до 10-15 лет)
2. Залогом выступает приобретаемая недвижимость
3. Процентные ставки обычно ниже, чем по обычным кредитам для бизнеса
4. Требуется первоначальный взнос (от 10% до 30% стоимости объекта)

Рассмотрим пример расчета затрат на бизнес-ипотеку и аренду для офисного помещения площадью 100 кв.м. в центре крупного города.

Бизнес-ипотека:

• Стоимость помещения: 10 000 000 рублей
• Первоначальный взнос (30%): 3 016 000 рублей
• Сумма кредита: 7 000 000 рублей
• Срок кредита: 10 лет
• Процентная ставка: 19,7% годовых
• Ежемесячный платеж: от 133 584 рублей

Итого за 10 лет: 16 066 746,00 руб (сумма долга и начисленных процентов)

Аренда:

• Ежемесячная арендная плата: 100 000 рублей
• Ежегодное повышение арендной ставки: 5%

Итого за 10 лет: 15 582 000 рублей
На первый взгляд, разница в затратах кажется незначительной. Однако важно учитывать, что по окончании выплат по ипотеке у предпринимателя остается недвижимость в собственности, в то время как арендные платежи не создают актива для бизнеса.

При выборе между бизнес-ипотекой и арендой следует учитывать несколько ключевых факторов:

1. Стадия развития бизнеса - для стартапов и молодых компаний аренда может быть предпочтительнее из-за большей гибкости. Устоявшемуся бизнесу с стабильным доходом больше подойдет ипотека.
2. Долгосрочные планы - если вы планируете развивать бизнес в данной локации в течение многих лет, ипотека может быть выгоднее. Для краткосрочных проектов лучше подойдет аренда.
3. Финансовое состояние компании - оцените, сможет ли ваш бизнес стабильно выплачивать ипотечные платежи в течение всего срока кредита.
4. Специфика бизнеса - некоторым видам бизнеса (например, производству) важнее иметь собственные помещения для установки оборудования и создания специальных условий.
5. Состояние рынка недвижимости - анализируйте тенденции рынка коммерческой недвижимости в вашем регионе. В некоторых случаях выгоднее купить помещение сейчас, чем продолжать арендовать при растущих ставках.
6. Налоговые аспекты - проконсультируйтесь с налоговым специалистом о том, какой вариант будет оптимальным с точки зрения налогообложения для вашего конкретного бизнеса.

Выбор между бизнес-ипотекой и арендой – это важное стратегическое решение для любого предпринимателя. Бизнес-ипотека может быть выгодным вариантом для компаний, планирующих долгосрочное развитие в определенной локации и готовых взять на себя ответственность собственника недвижимости. Аренда, в свою очередь, обеспечивает большую гибкость и меньшие начальные затраты.

Перед принятием решения тщательно проанализируйте финансовое состояние вашего бизнеса, долгосрочные планы развития и специфику рынка недвижимости в вашем регионе. Помните, что оптимальное решение может меняться на разных этапах развития компании.

Независимо от выбранного варианта, грамотный подход к вопросу размещения бизнеса поможет оптимизировать расходы и создать комфортные условия для роста и развития вашего предприятия.

Если вашему бизнесу нужен кредит для бизнеса, подайте заявку на займ под залог. В Актив Финанс предприниматели могут получить до 10 000 000 руб. Подробнее здесь

Присоединяйтесь к нам в группе телеграмм: каждый день полезное о финансах - перейти в телеграмм