Пассивный доход в 2025: подборка из 5 инструментов с расчетами

Простой и понятный способ получить пассивный доход: вкладчик передает деньги банку на определенный срок, а банк возвращает их с процентами. Проценты начисляются ежемесячно или по завершению срока вклада. Самые выгодные – вклады с капитализацией процентов.

Доходность вклада определяется двумя факторами: суммой вложений и процентной ставкой банка. Последняя зависит от ключевой ставки Центробанка. Сейчас сложилась необычная ситуация: доходность по депозитам выше, чем у многих биржевых инструментов, акций и облигаций. При этом риск остается минимальным. Ведь даже если у банка отзовут лицензию, клиенту вернут его деньги. Но страхуется только сумма до 1,4 миллиона рублей. Если ваши накопления выше, инвестируйте деньги для пассивного дохода в разные банки или разные инструменты.

Рассмотрим доходность депозитов. Средняя ставка сегодня составляет 19% годовых. Если инвестор разместит 500 тысяч рублей с капитализацией на год под 19%, он заработает почти 102 тысячи рублей.

Если сумма вклада будет 1 миллион рублей, пассивный доход увеличится вдвое – почти до 204 тысяч рублей. Таким образом, чем больше размер депозита, тем выше прибыль.

Краудлендинговые площадки – молодой инструмент на инвестиционном рынке. Они позволяют инвесторам и бизнесу сотрудничать для получения своей выгоды для каждого участника сделки.

Инвестор предоставляет через краудплощадку компаниям деньги, которые те используют по своему усмотрению: запускают новые проекты, закупают оборудование или открывают новые точки.

По истечение заранее оговоренного срока бизнес возвращает средства с процентами.

Процентная ставка в краудлендинге может достигать 25–30%. Однако важно удачно выбрать перспективный бизнес, который впоследствии сможет вернуть деньги инвесторам с процентами.
Доходность при работе с данным инструментом зависит от стартового капитала, возможности ежемесячного пополнения, а также выбранной стратегии (уровня риска).

 Например, при вложениях 500 тыс. руб. и ежемесячном пополнении инвестиций на 10 тыс. руб. в рамках сбалансированной стратегии, через 3 года капитал за счет пассивного дохода может стать 2 млн. руб.

А при агрессивной при тех же вложения – 2,8 млн.  руб.:

Еще один способ для бизнеса привлечь заемные средства для развития и успешной конкуренции на рынке, а для капиталодержателя инвестировать деньги для пассивного дохода.

Этот метод удобен для обеих сторон: заемщик с залогом получает быстрый кредит на выгодных условиях, а кредитор имеет гарантию возврата средств.

Обычно в качестве залога выступают недвижимость или транспорт. Если заемщик не выполняет свои обязательства, инвестор продает залог и возвращает деньги.

Доходность инвестиций в залоговые займы и краудлендинг примерно в одном диапазоне.

Но в данном случае инвестиции обеспечены имуществом заемщика и служат дополнительной гарантией возврата денег.

Инвестиции в недвижимость остаются одним из самых надежных вариантов для получения пассивного дохода. Предположим, купленная квартира за 6 000 000 рублей, будет приносить 50 000 рублей в месяц. Это 600 000 рублей в год.

Через 5 лет, учитывая, что цены на жилье вырастут на 5% в год, квартира будет стоить около 7500000 рублей, а ваш общий доход от аренды составит 3 000 000 рублей. Таким образом, владелец арендной квартиры будет не только получать ежемесячный пассивный доход, но и стоимость актива будет расти.

Акции – это ценные бумаги, которые компании выпускают для привлечения внешнего капитала. Они являются биржевым инструментом. Есть два способа зарабатывать на акциях: покупать и продавать их, получая прибыль от разницы в цене, или получать дивиденды — часть прибыли компании. Однако трейдинг, то есть покупка и продажа акций для быстрой прибыли, не является пассивным доходом. Он требует активного участия инвестора: нужно следить за изменениями котировок и общей ситуацией на рынке.

Многих инвесторов привлекают дивиденды.

За счет них можно получать пассивный доход.

Однако они не являются обязательными выплатами. Акционерное общество самостоятельно решает, как распорядиться свободными средствами компании: направить их на поощрение держателей акций или инвестировать в развитие. Чаще всего дивиденды выплачивают компании, которые уверенно закрепились на рынке. Это так называемые голубые фишки. Именно на них стоит обратить внимание инвестору, стремящемуся к пассивной прибыли.

Не является инвестиционной рекомендацией.