Особенности кредита под залог недвижимости: на что стоит обратить внимание заемщику

Кредит под залог недвижимости – это аналог потребительского займа. Клиент получает деньги и может тратить их по своему усмотрению, в отличие от ипотеки, где заемные средства поступают напрямую на счет продавца или застройщика. Банк уверен в возврате средств благодаря обеспечению. Если заемщик не выполнит свои обязательства, кредитор вправе обратить взыскание на залоговую недвижимость для погашения долга.

В некоторых ситуациях кредит с обеспечением является единственным способом для ИП, самозанятого или заемщика с высокой долговой нагрузкой получить деньги в долг у банка.

По некоторым данным выдачи денег под залог в 2024 году увеличились по сравнению с 2023 годом на 55 млрд.руб. А в марте 2025 года объем вырос на треть по сравнению с февралем. Связано это с тем, что в этом периоде стоимость необеспеченных кредитов выше, чем залоговых.

Каждый кредитор (банк или финансовая компания) устанавливает собственные требования к вариантам залогов, под которые может быть выдан займ. Наиболее востребованные и зачастую принимаемые активы: 

• недвижимость (квартиры, дома, коммерческие помещения) 
• автомобили (легковые и грузовые)
• спецтехника
• земельные участки (чаще всего ИЖС)

Важно, чтобы актив был свободен от обременений, т.е. не был заложен у другого кредитора, имел юридическую чистоту и ликвидность.

Получить займ под залог бывает выгодно, т.к. предоставляет заемщику некоторые улучшенные условия по сравнению с обычным необеспеченным займом. Например это может быть:

• пониженная процентная ставка — за счет снижения риска для инвесторов, т.к. залог выступает своего рода гарантом возврата займа
• высокая вероятность одобрения для заемщика с хорошим имуществом 
• больший лимит по сумме займа - по сравнению с классическим беззалоговым кредитом
• возможность получения быстрого финансирования при наличии подходящего залога

Как и любой вид кредитования залоговый займ обладает своими особенностями. Например, необходимость оценки залога. Этот процесс занимает время и требует дополнительных расходов. 
Один из важных рисков - потенциальная возможность потери имущества. Однако он возникает только в случае неуплаты по договору займа.

Одно из самых важных - заемщику важно просчитать свою финансовую стабильность и возможность вносить платежи вовремя в нужном объеме.
Дополнительно необходимо:

• внимательно ознакомиться с условиями договора займа и залога: сроки, полная стоимость займа, ставка, график погашения, страховки и возможные штрафы.
• точно понимать что и как будет происходить в отношении объекта залога, если вдруг наступит ситуация дефолта и вы не сможете оплачивать ежемесячные платежи. Конечно доводить до реализации имущества не стоит, однако представлять процесс реализации залога все же стоит.
• убедиться, что платформа состоит в реестре Центробанка РФ и имеет хорошую репутацию.
• Хранить все договоренности и подтверждения.

Займ под залог для бизнеса - еще один вариант решения финансового вопроса. Если у вас есть соответствующее имущество и вы готовы к управлению рисками, залоговые займы — это быстрое решение для получения финансирования. Главное — тщательно подготовиться, выбрать надежную платформу и четко знать условия.