Согласуйте условия займа
для бизнеса
для бизнеса
Оставьте свои контакты, и мы свяжемся с вами в ближайшее время, чтобы проконсультировать
Обращения рассматриваются в течение 24 часов
Кредитование малого бизнеса: преимущества и особенности кредитных продуктов
04/04/2024
Финансовая грамотность
ЛИКБЕЗ
Бизнес ипотека
ВРЕМЯ НА ЧТЕНИЕ
7 минут
7 минут
АВТОР
Юлия Лапко
Юлия Лапко
РЕЙТИНГ
КОММЕНТАРИЕВ
1
1
ПРОСМОТРОВ
679
679
Время на чтение: 7 минут
Юлия Лапко
1
679
Рейтинг:
годовых скидка по рефинансированию
Выкупим Ваш займ у других кредиторов на более выгодных условиях
до 10 000 000
до 7%
рублей
годовых дешевле
До 7%
Проверка кредитной истории + скоринг
Выявление вероятности одобрения банковского решения по 50 показателям
Пройди тест и узнай предварительное решение по займу всего за 1 минуту
Содержание
Малый бизнес – основа экономики любой страны. Он обеспечивает людей рабочими местами, стимулирует инновации, генерирует значительную часть ВВП. Однако для развития и процветания малому бизнесу часто требуется финансовая поддержка. Одним из важнейших источников такой помощи является кредитование.
Существует множество видов кредитования, доступных для малого бизнеса. Каждый из них имеет свои особенности и преимущества.
Динамика объема кредитов, предоставленных субъектам МСП с 2021 по декабрь 2023, согласно данным Центрального Банка РФ (источник: сайт цб.рф)
Существует множество видов кредитования, доступных для малого бизнеса. Каждый из них имеет свои особенности и преимущества.
Динамика объема кредитов, предоставленных субъектам МСП с 2021 по декабрь 2023, согласно данным Центрального Банка РФ (источник: сайт цб.рф)
Залоговый займ
Распространенный кредитный продукт. Он предоставляется под залог имущества, например, недвижимости, оборудования или автотранспорта. Залоговые займы обычно имеют более низкие процентные ставки, чем другие типы кредитов, так как для банка они менее рискованны.
Преимущества займа с залоговым обеспечением для малого бизнеса
- низкие процентные ставки
- доступные суммы до нескольких миллионов рублей
- длительные сроки погашения (до 10 лет)
Особенности кредитования под залог:
- сумма займа зависит от стоимости залогового имущества
- процентная ставка ниже, чем по другим видам кредитования
- для получения кредита требуется оценка и оформление залога
- на время действия обременения, которое накладывается залогодержателем, собственник не может продать, подарить имущество. В некоторых случаях можно рассмотреть сотрудничество с банком в формате трехсторонней сделки – когда с объекта снимается обременение (например, для срочной продажи), но взамен предоставляется другое – равное или большее по стоимости.
Лизинг
Это долгосрочная аренда имущества с дальнейшим выкупом. Он позволяет малому бизнесу использовать дорогостоящее оборудование без необходимости его покупки. Лизинговые платежи обычно меньше, чем платежи по кредиту, что облегчает финансовую нагрузку на предпринимателя.
Достоинства лизинга для малого бизнеса:
- не требуется первоначальный взнос или залог на покупку имущества
- экономия на налогах - ежемесячные платежи меньше, чем при покупке в кредит
- нет необходимости в оплате налога на взятое имущество в лизинг, пока оно числится на балансе другой организации
Особенности лизинга:
- возможность использовать новейшее оборудование при нехватке средств на его покупку
- для организаций, которые платят НДС и налог на прибыль, платежи по лизингу учитываются как расходы
Факторинг
Факторинг - это схема кредитования, при которой производитель отступает своё право денежного требования к покупателю за предоставленные ранее товары/услуги Фактору. То есть он продает свою дебиторскую задолженность факторинговой компании (банку, МФО). Покупатель товаров/услуг выполняет оплату за них компании-фактору. Компания-фактор в свою очередь рассчитывает разницу между суммой взыскания с покупателя и предоставленным продавцу финансированием.
Преимущества факторинга для малого бизнеса:
- быстрое получение денежных средств
- увеличение оборотности капитала
- отсутствие рисков неуплаты со стороны покупателя
Особенности факторинга:
- факторинговая компания берет комиссию за свои услуги
- сроки оплаты покупателя обязательно фиксируются документально и без изменений в дальнейшем
- получение средств допускается только по безналичному расчету
источник - сайт цб.рф
Овердрафт
Кредитная линия, которая позволяет организации временно использовать средства сверх остатка на расчетном счете. Овердрафт – это удобный инструмент для покрытия текущих расходов, например, на оплату зарплаты или аренды.
Преимущества овердрафт для малого бизнеса:
- быстрый доступ к денежным средствам
- для получения не требуется залог
- простая процедура оформления
Особенности овердрафта:
- высокие процентные ставки
- ограниченная сумма овердрафта
- необходимость погашения задолженности в течение 1-2 месяцев.
Сравнительная таблица кредитных продуктов от Центрального Банка РФ (источник сайт цб.рф)
Выбор оптимального вида кредитования зависит от индивидуальных потребностей бизнеса. Важно тщательно изучить предложения и выбрать кредит, который соответствует целям, возможностям и финансовому состоянию.
“Актив Финанс” предоставляет предпринимателям займы под залог недвижимости и автотранспорта с любой кредитной историей. Посмотреть условия и подать заявку можно здесь
“Актив Финанс” предоставляет предпринимателям займы под залог недвижимости и автотранспорта с любой кредитной историей. Посмотреть условия и подать заявку можно здесь
Читайте Нас в Дзене и Вконтакте
Поделиться в
Автор
Юлия Лапко
Юлия Лапко
Эксперт по кредитованию
Статья была полезна?
Комментарии
Полезная статья
Иван З.
Пройди тест и узнай предварительное решение по займу
Спасибо что проявили интерес, Вы узнаете предварительное решение по займу в течении 24 часов.
Пополнить оборотные средства
прямо сейчас
прямо сейчас
Беспроцентная рассрочка платежа по займу
без пени и дополнительных требований
Рассматриваем с любой финансовой отчетностью
лояльно относимся к молодому бизнесу
Работаем с 2013 года
выдаем до 15 млн. руб.
Как купить спецтехнику в кредит?
Как оформить кредит на покупку спецтехники?
Условия получения кредита на спецтехнику в банках?
Какие банки предоставляют кредиты на спецтехнику?
При покупке спецтехники в кредит, вам следует обратиться в банки или кредитные организации, предлагающие кредиты на спецтехнику. Изучите условия кредитования, требования к заемщикам, процентные ставки и сроки погашения. Затем оформите заявку, предоставив необходимые документы, и пройдите процесс одобрения. После получения кредита вы сможете купить спецтехнику и погашать кредитные платежи в соответствии с условиями договора
Как получить займ под залог кредитного авто?
Как получить деньги под залог авто с кредитом?
Какие организации предоставляют займы под залог кредитного авто?
Для получения займа под залог вашего кредитного автомобиля, вы можете обратиться в МФО или ломбарды, специализирующиеся на предоставлении займов под залог автомобилей. Определите объем займа, который вам требуется, и предоставьте необходимую информацию и документы. После оценки вашего автомобиля и согласования условий, вам будет выдан займ на основе его стоимости.
Где получить деньги на покупку нового авто?
Как получить кредит на покупку нового автомобиля?
Где взять займ для покупки нового авто?
Вы можете получить деньги на покупку нового автомобиля, обратившись в различные финансовые организации, такие как банки, кредитные союзы или МФО, предлагающих кредиты или займы на покупку автомобилей. Изучите условия кредитования или займов, процентные ставки, требования и сроки погашения. Затем оформите заявку и пройдите процесс одобрения для получения средств на покупку нового автомобиля.
Где найти займ быстрее, чем в автоломбарде?
Где получить займ на авто быстро и без лишних документов?
Где получить займ под залог авто быстрее, чем в автоломбарде?
Помимо автоломбардов, вы можете обратиться в МФО или онлайн-кредиторов, которые предлагают займы под залог автомобиля. В онлайн-кредитных организациях процесс обработки заявки и получения средств обычно происходит быстрее, чем в традиционных автоломбардах. Они предоставляют возможность получить займы без длительных ожиданий и лишних документов, благодаря упрощенным процедурам проверки и одобрения.
Как оформить онлайн займ под ПТС?
Как получить займ онлайн под ПТС автомобиля?
Какие организации предоставляют онлайн займы под ПТС?
Для оформления онлайн займа под ПТС автомобиля, выберите подходящую онлайн-кредитную организацию, специализирующуюся на предоставлении займов под залог ПТС. Посетите их веб-сайт и заполните онлайн-заявку, предоставив требуемую информацию о себе и автомобиле, включая ПТС. После обработки вашей заявки и проверки предоставленных данных можно получить средства на указанный вами счет или карту.