Кредитные каникулы для самозанятых и МСП – в каких случаях можно получить

Отсрочкой по внесению обязательных кредитных платежей на протяжении нескольких лет и довольно успешно пользуются физические лица. На практике такая мера показала свою эффективность в минимизации риска банкротства заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации.

Суть кредитных каникул в том, что в течение установленного периода заемщик вправе не платить действующий кредит, а банк или МФО, выступающие в роли кредитора, не могут применять в отношении заемщика финансовые санкции. По окончанию данного периода заемщик должен продолжить исполнение взятого на себя обязательства, в т.ч погасить начисленные проценты.

По аналогии с кредитными каникулами для обычных граждан, депутаты предлагают ввести отсрочку по исполнению долговых обязательств перед банками для субъектов МСП, а также лиц, использующих налоговый режим, предусматривающий уплату НПД. Таким образом, обратиться за предоставлением временной отсрочки по платежам, предусмотренным кредитными договорами, смогут самозанятые граждане, предприниматели и небольшие компании.

Получить каникулы можно будет по кредитам, в том числе льготным и обеспеченным залогом, а также займам, выданным МФО или КПК.

Для оформления обычных кредитных каникул заемщик должен оказаться в затруднительном финансовом положении, возникшем по независящим от него причинам, например, из-за болезни или утраты работы. С льготным периодом для МСП и самозанятых ситуация иная. Перед тем, как оформить кредитные каникулы, заемщик должен проверить соответствие следующим условиям:

• размер кредитного долга не должен превышать установленный Правительством РФ лимит. Последний пока не обозначен, но предлагаются следующие лимиты: для плательщиков НПД – до 10 млн. рублей, для представителей малого бизнеса сумма долга не должна будет превышать 400 млн., а у среднего более 1 млрд.рублей;
• в течение 5 лет перед обращением к кредитору с заявлением, заемщик не пользовался возможностью изменения условий кредитного договора;
• на момент подачи заявления в отношении заемщика не должно быть инициировано дело о банкротстве или вынесенного решения о взыскании долга;
• на дату подачи заявления о предоставлении каникул кредитор не должен предъявить требования к поручителю, обратить взыскание на предмет залога или предъявить исполнительный документ;
• неисполнение обязанностей по договору на дату подачи заявления не более 30 календарных дней, а также отсутствие оснований для предъявления требования о досрочном погашении кредита;
• не нахождение заемщика в процессе ликвидации на дату подачи заявления.

Обратите внимание! В тех случаях, когда обязательство заемщика обеспечено залогом, предоставленным третьим лицом или поручительством, к требованию о предоставлении каникул должно быть приобщено согласие залогодателя или поручителя.

В случае принятия законопроекта самозанятые граждане и представители бизнеса смогут оформить каникулы сроком до полугода при условии, что начало действия льготного периода не наступит ранее подачи заявления.

Важно! Пока действуют кредитные каникулы, банк, МФО, КПК не сможет применять в отношении должника финансовые санкции за просрочку платежа.

По завершению же льготного периода по общепринятой практике заемщик обязан продолжить погашать остаток долга и начисленные проценты. Последние будут начисляться и во время действия каникул, но погасить их можно позже.

Перед окончанием временной приостановки платежей по договору, кредитор должен направить заемщику обновленный график погашения долга и процентов по нему.

Стоит также отметить, что по инициативе заемщика и при условии уведомления кредитора, льготный период может быть прекращен в любой момент. Оформленные каникулы не препятствуют возможности погасить кредит для самозанятых или субъектов МСП досрочно или уплатить уже начисленные финансовые санкции за просрочки.

Ожидается, что введение кредитных каникул для предпринимателей и самозанятых снизит риски по невозвратам для кредиторов и дефолтность целой категории заемщиков.

Присоединяйтесь к нам в группе телеграмм: каждый день полезное о финансах - перейти в телеграмм