Кредитная история: что это, как проверить, как улучшить, что делать с плохой кредитной историей

Кредитная история — это запись всех ваших кредитных операций, начиная с первого кредита, который вы взяли. Хранится в определенном бюро (БКИ). Она включает в себя информацию о всех ваших кредитных обязательствах:

• когда был взят кредит
• сколько должен заемщик
• как часто вносятся платежи
• есть ли просрочки и на какие сроки
• был ли кредит рефинансирован или переуступлен
• был ли кредит закрыт
• и даже все заявки на получение кредита

БКИ является основным источником информации для банков и компаний при принятии решений для выдачи кредита. Данные в БКИ обновляются каждый раз при появлении новой информации о заемщике (с некоторой задержкой, но все же).

Информация о заемщике может храниться не во всех БКИ сразу, а только в одном-двух из них, в зависимости от выбора конкретного банка.

Два раза в год запросы в БКИ осуществляются бесплатно, остальные - платно (450 руб. один запрос)

Кредитная история оценивается по шкале от 1 до 999. Чем выше оценка, тем она лучше.

• Оценка от 950 до 999 считается отличной. С высокой вероятностью одобрят вам кредит на самых выгодных условиях
• Оценка от 750 до 949 считается хорошей
• Оценка от 500 до 749 считается удовлетворительной
• Оценка от 350 до 499 считается неудовлетворительной. Процентная ставка будет очень высокой, а условия займа могут быть жесткими
• Оценка от 0 до 349 считается плохой. С высокой вероятностью вам не одобрят вам кредит.

Если вносить платежи по кредитам вовремя и не иметь просрочек, то это будет свидетельствовать о том, что заемщик является надежным заемщиком и что вероятнее всего сможет справиться с новым кредитом.

Например, если у вас хорошая кредитная история, то можете получить кредит на покупку автомобиля с процентной ставкой 20% годовых и сроком погашения 5 лет. Если у вас плохая кредитная история или вы совсем без кредитной истории, то могут предложить кредит с процентной ставкой 30% годовых и сроком погашения 3 года.

Чем дольше вы демонстрируете ответственное отношение к долгам, тем выше ваш кредитный рейтинг.

Для идеальной кредитной истории необходимо:
1) Периодически пользоваться кредитами и рассрочками, чтобы была кредитная активность. НО не допуская просрочек. Чем старше ваша кредитная история, тем больше о вас данных, а значит и поводов для доверия.
2) Не допускать просрочек. Лучше занять у знакомых или родителей и погасить банковский долг, чем портить кредитную историю и в дальнейшем брать невыгодные кредиты.
3) Соблюдать умеренную или низкую кредитную нагрузку. Банк вероятнее даст вам кредит если у вас сейчас есть свободные деньги, не уходящие на погашение других долговых обязательств.
4) Не делать одновременные заявки на кредиты (особенно без залога). Если у вас появилось много заявок на кредит в короткий промежуток времени – для банков это точно не признак вашей финансовой стабильности.

Зачем и как использовать кредитные карты без заморочек:
Кредитные карты позволяют совершать покупки без наличных, но есть риск переплатить проценты. Оплачивайте счет полностью ежемесячно - и кредитка будет работать абсолютно бесплатно. Это удобный инструмент, для ежемесячного улучшения кредитной истории. Москва не сразу строилась ;)

Для того чтобы узнать, где именно хранятся ваши финансовые данные, необходимо обратиться в Центральный каталог кредитных историй.

Самый простой способ - подать заявку онлайн через личный кабинет на портале госуслуг. “Услуги” – “Налоги и финансы” – “Сведения о бюро кредитных историй”. Теперь вы знаете в каких БКИ есть ваша кредитная история

Далее необходимо обратиться в каждое из бюро и запросить отчет о своей кредитной истории. Опять-таки самый простой способ - отправить онлайн-запрос через сайт бюро, после чего отчет поступает по электронной почте не позже трех рабочих дней.

Причины отрицательных записей:
1) Просроченные платежи по кредитам.
2) Неуплата долгов по другим обязательствам.
3) Банкротство.

Как исправить и восстановить:
1) Внесите все просроченные платежи.
Это самый важный шаг, который вы можете предпринять для улучшения своей кредитной истории. Как только вы погасите все просроченные платежи, кредиторы начнут обновлять вашу кредитную историю.
2) Закройте все ненужные кредиты.
3) Не берите больше кредитов, чем можете себе позволить.
4) Оформите новый кредит и вносите платежи по нему вовремя.
Это поможет вам показать кредиторам, что вы исправились и что вы способны управлять своими финансовыми обязательствами.
5) Подайте запрос на пересмотр кредитной истории.
Если вы обнаружили ошибку в своей кредитной истории, немедленно сообщите о ней в бюро кредитных историй. Бюро кредитных историй обязано проверить информацию и внести исправления, если они будут обнаружены.

Соблюдая простые правила расчетов и контроля расходов, вы сможете сделать свою кредитную историю безупречной. Это откроет дорогу к более выгодным финансовым услугам и возможностям в будущем.

Если по каким-то причинам, получить кредит на бизнес с плохой кредитной историей не получается, можно подать заявку на займ под залог в Актив Финанс Групп на сайте