Копим миллион - инструкция по шагам

14/05/2024

ЛИКБЕЗ

Финансовая грамотность

ВРЕМЯ НА ЧТЕНИЕ
7 минут

АВТОР
Юлия Мальцева

РЕЙТИНГ

КОММЕНТАРИЕВ
1

Время на чтение: 7 минут

Юлия Мальцева

1

381

Рейтинг:

годовых скидка по рефинансированию

Выкупим Ваш займ у других кредиторов на более выгодных условиях

до 10 000 000

до 7%

рублей

годовых дешевле

До 7%

Оставить заявку

Проверка кредитной истории + скоринг

Выявление вероятности одобрения банковского решения по 50 показателям

Оставить заявку

Пройди тест и узнай предварительное решение по займу всего за 1 минуту

Оставить заявку

Содержание

Шаг 1. Финансовое планирование
Шаг 2. Расчет оптимальной суммы для накоплений
Шаг 3. Оптимизация расходов
Шаг 4. Выбор финансовых инструментов

Скрыть

Показать содержание

Сделав правильную декомпозицию цели и придерживаясь определенного плана, можно накопить миллион даже при небольшом доходе. Поэтому необязательно брать кредит в банке для дорогостоящей покупки, первоначального взноса по ипотеке или старта в бизнесе.

Начнем с того, что миллион – не самоцель, для одних приемлемая сумма накоплений 500 000 руб, для других 5 млн.руб. Гораздо важнее понимание – как накопить деньги. Если просто откладывать небольшую сумму с зарплаты каждый месяц, процесс накопления может затянуться, а деньги обесценятся из-за инфляции.

Эффективнее диверсифицировать накопления, используя инструменты инвестирования финансов, такой подход позволит быстрее достигнуть поставленной цели. Весь процесс накопления разделим на 4 шага, выполнение каждого из них имеет свои особенности.

Шаг 1. Финансовое планирование

Определите сумму, которую хотите накопить и запланируйте временной промежуток для достижения цели. Исходя из этого, обозначьте сумму, которую вы ежемесячно сможете откладывать без ущерба для своего бюджета. При решении этой задачи нужно учитывать:

1. Инфляцию, которая ежегодно обесценивает накопленные средства. А значит хранить деньги, что называется «под подушкой» невыгодно.

2. Непредвиденные расходы. Стоит учитывать вероятность возникновения обстоятельств, при которых срочно могут понадобиться деньги.
Важно! На случай непредвиденных расходов лучше иметь подушку безопасности.

3. Нарушение баланса в доходах и расходах. Не исключено, что доходы уменьшатся, а расходы увеличатся, и вы не всегда сможете откладывать одну и ту же сумму.

Шаг 2. Расчет оптимальной суммы для накоплений

Откладывать значительные суммы, особенно при среднем доходе, вряд ли получится. Оптимальным вариантом можно считать сумму в 20-30 % месячного дохода, если только вы не обременены кредитами. Например:

при доходе 80 тыс. руб.,
откладываемая в накопления сумма может составлять 16-24 тыс. руб.

При этом важно учитывать, что накопления должны стоять в числе первых строк расходов. Выработав привычку откладывать, копить будет проще. Можно открыть накопительный счет или вклад в своем банке с возможностью пополнения и настроить опцию автоперевода определенной суммы в день зарплаты.

Пример:

если открыть накопительный счет с начислением 16% на остаток,
и начать ежемесячно перечислять на него по 15 тыс. руб. каждый месяц, то
накопить 1 млн. рублей получится за 4 года (сумма накоплений и начисляемые проценты)

Источник - сайт calcus.ru

Шаг 3. Оптимизация расходов

Для большинства людей накопление суммы в один миллион рублей кажется невыполнимой задачей. На самом деле, возможности есть у каждого. А с подключением способов инвестирования денежных средств, процесс достижения цели может быть выполнен значительно быстрее.

Чтобы найти деньги, необходимо определить все источники своих доходов, проанализировать обязательные расходы и оптимизировать бюджет.

Даже при наличии кредитных обязательств можно выделить определенную сумму из своего бюджета для накопления. Самое простое – это определить, от чего можно отказаться. Например:

ненужные онлайн-подписки
отказ от ежедневной покупки кофе или перекуса
составление списка покупок и сравнение их цен
отказ от поездок на такси и т.п позволяет экономить в среднем до 10 тысяч рублей в месяц. Все сэкономленные средства могут идти на накопления.

Шаг 4. Выбор финансовых инструментов

Лучший способ, как быстро накопить нужную сумму, предполагает две составляющих:

соблюдение дисциплины при ежемесячном пополнении суммы накоплений
использование инвестиционных финансовых инструментов

Такой подход позволит не только сохранить накопленные средства, но и увеличить их размер, ускорив время получения нужной суммы.

Для этих целей чаще всего используют следующие инструменты:

Ценные бумаги. Например, облигации и акции, доход по которым формируется за счет дивидендов и купонов.
Банковский вклад. Предпочтительнее выбирать программы с капитализацией. Такие накопления защищены системой страхования вкладов на сумму до 1 млн. 400 тысяч рублей.
ПИФы. Это фонды, инвестирующие активы пайщиков в ценные бумаги, недвижимость, золото и др. Данный инструмент отличается высокой доходностью и сравнительно высокими рисками. Кроме того, участники фонда несут расходы, связанные с выплатой вознаграждения за управление фондом.
ИИС. Индивидуальный инвестиционный счет, используемый для инвестирования накоплений в акции, ОФЗ, ПИФы, драгоценные металлы и другое. Благодаря ИИС можно не только заработать, но и получить налоговый вычет, если не закрывать счет в течение 3 лет.
Накопительное страхование жизни. Способ долгосрочного инвестирования с доходом, превышающим прибыль по вкладам. Но на него не распространяются правила страхования вкладов. Зато вкладчик может получить налоговый вычет, за счет которого уменьшается налогооблагаемый доход.
Инвестиции в залоговые займы. Предполагает инвестирование под выдачу займов для бизнеса с обеспечением (недвижимости, автотранспорта). В зависимости от программы может быть с капитализацией, пополнением в любой день, сохранением доходности при досрочном выводе инвестиций. Посмотреть условия по такому виду инвестирования можно в ООО МКК “Актив Финанс Групп” на сайте

Чтобы накопить крупную сумму, достаточно провести ревизию своих доходов и расходов, определить сумму, которая будет перечисляться для накоплений каждый месяц, и выбрать несколько инвестиционных инструментов с целью диверсификации своего портфеля.