Как составить свой инвестпортфель в 2025

Прежде всего, необходимо четко сформулировать свои финансовые цели. Горизонт инвестирования – это временной период, за который инвестор планирует достичь своих финансовых целей. Он может быть:

• краткосрочными (до 3 лет), например, накопление на отпуск
• долгосрочными (более 5 лет), например, покупка жилья или образование детей.

Определение горизонта инвестирования поможет в дальнейшем подобрать подходящие активы.

Краткосрочные вложения часто связаны с трейдингом — покупкой и продажей ценных бумаг. Трейдер зарабатывает на разнице в цене. Если активы подорожали за время владения, инвестор получает прибыль. Если же их стоимость упала, он несет убытки.

Долгосрочные инвестиции – это стратегия, при которой ценные бумаги удерживаются в портфеле на протяжении многих лет или даже десятилетий. Инвестор не реагирует на краткосрочные колебания цен. Его цель – получить прибыль, которая значительно превысит первоначальные вложения. Поэтому он выбирает активы, которым доверяет. Доходность может начисляться не только от продажи бумаг, но и от дивидендов.

Инвестирование денег всегда связано с риском. Разные категории инвестиций имеют свой уровень опасности. Например, акции и производные инструменты — опционы и фьючерсы — считаются одними из рискованных. Но и прибыль по ним может быть гораздо выше, чем в консервативном секторе: облигации федерального займа, недвижимость, золото и банковские вклады.

Криптовалютный сектор — зона повышенного риска. Цифровые активы крайне волатильны. Их стоимость часто зависит от рыночных механизмов, спроса и предложения. А эти показатели, в свою очередь, связаны с уровнем доверия криптосообщества.

Стратегия инвестирования зависит от временного горизонта и приемлемого уровня риска.

Консервативная стратегия
Те, кто не готов рисковать своими сбережениями, обычно выбирают консервативную стратегию. В таком портфеле преобладают надежные инструменты: облигации федерального займа, акции крупных компаний «Голубые фишки» и драгоценные металлы. Эти активы помогают защитить деньги от инфляции, но не обещают высокой доходности.

Консервативный инвестор сегодня может рассмотреть и вклады. Инвестиции 2025 года могут приносить хорошую прибыль на доходных депозитах, по некоторым программах ставка все еще может достигать 20%. А страховка снижает риски до минимума.

Умеренная стратегия
Умеренная стратегия – это поиск баланса между риском и доходностью инвестиций. Инвестор, выбирающий золотую середину, стремится к прибыли, но не готов рисковать всем. Он старается создать портфель, включающий как потенциально выгодные инструменты (акции), так и более надежные (облигации, ПИФы).

Умеренный инвестор также рассматривает вложения в недвижимость и драгоценные металлы.

Агрессивная стратегия
Агрессивная инвестиционная стратегия предполагает вложение средств в высокодоходные, но рискованные активы. К ним относятся акции, краудлендинг, криптовалюты, молодые, быстрорастущие проекты с потенциалом высокой доходности в краткосрочной перспективе, такие как венчурные компании.

Агрессивная стратегия может включать использование кредитного плеча, что может повысить доходность. Но она не подходит для новичков. Такая тактика требует опыта, знаний и внимательного наблюдения за рынком.

Диверсификация — это распределение инвестиций, как по разным секторам экономики так и внутри выбранного инструмента, например, акции разных компаний или разные бизнесы в краудлендинге. Она снижает риски. Если один актив или сектор потеряет в стоимости, другие смогут компенсировать убытки.

Во время пандемии правило «не стоит класть все яйца в одну корзину» стало особенно очевидным. Когда индустрия развлечений терпела убытки, доставка и акции медицинских компаний росли в цене. Если бы все активы были вложены в развлечения, инвестор понес бы значительные потери. Диверсификация по разным секторам позволила сбалансировать ситуацию.

Портфель новичка в 2025 году зависит от выбранной стратегии. Оптимальный баланс между риском и прибылью может выглядеть следующим образом:
20% - акции крупных компаний и ПИФы;
20% - ОФЗ;
20% - банковские вклады;
15% - золото и другие драгоценные металлы.
25% - поделить между более рискованными активами, среди которых краудлендинг и криптобиржи.

Регулярная оценка портфеля (раз в квартал или полгода) позволяет следить за его состоянием и изменениями на рынке. Ребалансировка предполагает корректировку соотношения активов в соответствии с первоначальными целями и рисками, чтобы избежать избыточного риска или снижения доходности.

Не является инвестиционной рекомендацией