Согласуйте условия займа
для бизнеса
Оставьте свои контакты, и мы свяжемся с вами в ближайшее время, чтобы проконсультировать
Обращения рассматриваются в течение 24 часов

Как рассчитать свою кредитную нагрузку?

16/06/2024
Финансовая грамотность
ЛИКБЕЗ
Бизнес ипотека
ВРЕМЯ НА ЧТЕНИЕ
7 минут
АВТОР
Юлия Лапко
РЕЙТИНГ
КОММЕНТАРИЕВ
1
ПРОСМОТРОВ
679
Время на чтение: 7 минут
Юлия Лапко
1
679
Рейтинг:
годовых скидка по рефинансированию
Выкупим Ваш займ у других кредиторов на более выгодных условиях
до 10 000 000
до 7%
рублей
годовых дешевле
До 7%
Проверка кредитной истории + скоринг
Выявление вероятности одобрения банковского решения по 50 показателям
Пройди тест и узнай предварительное решение по займу всего за 1 минуту

Что такое кредитная нагрузка и зачем ее рассчитывать?

Кредитная нагрузка - это сумма долга, которую заемщик обязан выплачивать ежемесячно по кредитам. Она может быть:
  • по факту - сколько платежей есть уже сейчас
  • потенциальная - сумма платежей, которые могут быть в дальнейшем

В общей сумме кредитной нагрузки принимаются во внимание платежи по:
  • кредитам и займам
  • кредитным картам и картам рассрочки
  • обязательства по поручительству
  • участие созаемщиком
  • открытым кредитным картам, даже если не пользуетесь картой, т.к. в потенциале эта сумма есть и заемщик может в любой момент ее активировать

Расчет кредитной нагрузки показывает какую сумму по кредиту заемщик может оплачивать с сохранением стабильности платежей.

Как рассчитывается кредитная нагрузка?

Для расчета показателя долговой нагрузки (ПДН) есть специальная формула:
ПДН = сумма общих кредитных платежей за месяц / сумма общего дохода за месяц * 100

Рассчитать показатель достаточно просто, следуя нескольким шагам:

  • шаг 1. Берем ежемесячные выплаты по кредиту - это сумма, которую вы должны выплачивать каждый месяц по кредиту
  • шаг 2. Определяем ежемесячный доход - это общая сумма денег, которую вы зарабатываете за месяц. Учитываем все источники дохода, такие как зарплата, дополнительный доход, а также возможные пособия или стипендии.
  • шаг 3. Рассчитываем кредитную нагрузку. Для этого разделите ежемесячные выплаты по кредиту на ваш ежемесячный доход и умножьте результат на 100. Полученное число будет являться процентным соотношением кредитной нагрузки.

Пример:
Дарья - предприниматель. Для расширения ассортимента она решила дополнительно закупить оборудование с помощью еще одного кредита, платеж по которому составит примерно 75 000 руб. Перед тем, как взять новый кредит Дарья рассчитала свою кредитную нагрузку:
- на развитие бизнеса Дарья получала кредит с ежемесячным платежом 80 000 руб.
- также у Дарьи есть лизинг, сумма платежа по которому 20 000 руб. и платежи по кредитке в размере 10 000 руб.
- общий доход бизнеса составляет 400 000 руб. в месяц
- считаем предельную долговую нагрузку - 110 000 / 400 000 * 100 = 27,%. Хороший показатель, но если прибавить потенциальный платеж в 75 000 руб, то получится 185 000/400 000 * 100 = 46,25%.

  • шаг 4. Оцениваем способность выплачивать кредит. Обычно рекомендуется, чтобы процентное соотношение кредитной нагрузки не превышало 30 - максимум 50%. Если результат выше этого значения, то возможно следует пересмотреть свои финансовые обязательства и попытаться уменьшить кредитную нагрузку.

Ориентируясь на полученный процент предельно-долговой нагрузки можно понять стоит ли брать новый кредит:
  • показатель до 30% считается оптимальным. При таком показателе можно не только вносить платежи без просрочек, но и закрывать крупные задачи
  • от 30 до 50% - умеренный. Сложнее откладывать с дохода, для реализации крупных финансовых задач нужно больше времени
  • 50 - 70% - высокий. Нет возможности формировать подушку безопасности, очень высокий риск просрочки платежей.
  • 70 - 100% - критичный. Если оплачивать только кредитные платежи, то на основные задачи совсем не остается финансов.

Как снизить свою кредитную нагрузку?

  1. Первое, что можно предпринять - найти вариант рефинансирования и с помощью него уменьшить платежи
  2. Закрыть текущие кредитные карты - это позволит уменьшить потенциальную кредитную нагрузку при расчете ПДН для нового кредита
  3. Объединить несколько кредитов в один с меньшей ставкой. Однако здесь важно провести расчеты, чтобы не получилось так, что придется повторно оплачивать начисленные проценты
  4. Досрочное погашение - по возможности гасить кредиты с более высокой ставкой, чтобы уменьшить переплату и закрыть кредит раньше

Расчет кредитной нагрузки поможет лучше контролировать свои финансы и избежать финансовых проблем в будущем. Ответственное отношение к кредитам и своевременные выплаты помогут поддерживать хорошую кредитную историю и избежать долговой ямы.

Присоединяйтесь к нам в группе телеграмм: каждый день полезное о финансах - перейти в телеграм
Читайте Нас в Дзене и Вконтакте
Поделиться в
Автор
Юлия Лапко
Эксперт по кредитованию
Статья была полезна?
Комментарии
Полезная статья
Иван З.
Пополнить оборотные средства
прямо сейчас
Беспроцентная рассрочка платежа по займу
без пени и дополнительных требований
Рассматриваем с любой финансовой отчетностью
лояльно относимся к молодому бизнесу
Работаем с 2013 года
выдаем до 15 млн. руб.

Как купить спецтехнику в кредит?
Как оформить кредит на покупку спецтехники?
Условия получения кредита на спецтехнику в банках?
Какие банки предоставляют кредиты на спецтехнику?

При покупке спецтехники в кредит, вам следует обратиться в банки или кредитные организации, предлагающие кредиты на спецтехнику. Изучите условия кредитования, требования к заемщикам, процентные ставки и сроки погашения. Затем оформите заявку, предоставив необходимые документы, и пройдите процесс одобрения. После получения кредита вы сможете купить спецтехнику и погашать кредитные платежи в соответствии с условиями договора

Как получить займ под залог кредитного авто?
Как получить деньги под залог авто с кредитом?
Какие организации предоставляют займы под залог кредитного авто?

Для получения займа под залог вашего кредитного автомобиля, вы можете обратиться в МФО или ломбарды, специализирующиеся на предоставлении займов под залог автомобилей. Определите объем займа, который вам требуется, и предоставьте необходимую информацию и документы. После оценки вашего автомобиля и согласования условий, вам будет выдан займ на основе его стоимости.

Где получить деньги на покупку нового авто?
Как получить кредит на покупку нового автомобиля?
Где взять займ для покупки нового авто?

Вы можете получить деньги на покупку нового автомобиля, обратившись в различные финансовые организации, такие как банки, кредитные союзы или МФО, предлагающих кредиты или займы на покупку автомобилей. Изучите условия кредитования или займов, процентные ставки, требования и сроки погашения. Затем оформите заявку и пройдите процесс одобрения для получения средств на покупку нового автомобиля.

Где найти займ быстрее, чем в автоломбарде?
Где получить займ на авто быстро и без лишних документов?
Где получить займ под залог авто быстрее, чем в автоломбарде?

Помимо автоломбардов, вы можете обратиться в МФО или онлайн-кредиторов, которые предлагают займы под залог автомобиля. В онлайн-кредитных организациях процесс обработки заявки и получения средств обычно происходит быстрее, чем в традиционных автоломбардах. Они предоставляют возможность получить займы без длительных ожиданий и лишних документов, благодаря упрощенным процедурам проверки и одобрения.

Как оформить онлайн займ под ПТС?
Как получить займ онлайн под ПТС автомобиля?
Какие организации предоставляют онлайн займы под ПТС?

Для оформления онлайн займа под ПТС автомобиля, выберите подходящую онлайн-кредитную организацию, специализирующуюся на предоставлении займов под залог ПТС. Посетите их веб-сайт и заполните онлайн-заявку, предоставив требуемую информацию о себе и автомобиле, включая ПТС. После обработки вашей заявки и проверки предоставленных данных можно получить средства на указанный вами счет или карту.