Согласуйте условия займа
для бизнеса
для бизнеса
Оставьте свои контакты, и мы свяжемся с вами в ближайшее время, чтобы проконсультировать
Обращения рассматриваются в течение 24 часов
Как рассчитать оптимальную сумму кредита для вашего бизнеса
11/07/2024
ЛИКБЕЗ
Финансовая грамотность
ВРЕМЯ НА ЧТЕНИЕ
7 минут
7 минут
АВТОР
Юлия Мальцева
Юлия Мальцева
РЕЙТИНГ
КОММЕНТАРИЕВ
1
1
ПРОСМОТРОВ
381
381
Время на чтение: 7 минут
Юлия Мальцева
1
381
Рейтинг:
годовых скидка по рефинансированию
Выкупим Ваш займ у других кредиторов на более выгодных условиях
до 10 000 000
до 7%
рублей
годовых дешевле
До 7%
Проверка кредитной истории + скоринг
Выявление вероятности одобрения банковского решения по 50 показателям
Пройди тест и узнай предварительное решение по займу всего за 1 минуту
Владислав уже несколько лет ведет свой бизнес в сфере автотранспорта. За это время накопились не только активы, но и кредиты. Недавно он нашел отличное оборудование, но для покупки ему необходим кредит. Владислав задумался, а не много ли кредитов он платит и как будет чувствовать себя бизнес, если сейчас появятся дополнительные платежи?
В статье разберем факторы, на которые нужно обращать внимание при расчете кредитной нагрузки для бизнеса.
Получение кредита для бизнеса - важный шаг, который может помочь масштабировать ваш проект, приобрести необходимое оборудование или расширить производство. Но неправильный расчет суммы кредита может привести к серьезным проблемам. Как же определить оптимальную сумму, чтобы получить максимальную выгоду и не оказаться в долговой яме?
В статье разберем факторы, на которые нужно обращать внимание при расчете кредитной нагрузки для бизнеса.
Получение кредита для бизнеса - важный шаг, который может помочь масштабировать ваш проект, приобрести необходимое оборудование или расширить производство. Но неправильный расчет суммы кредита может привести к серьезным проблемам. Как же определить оптимальную сумму, чтобы получить максимальную выгоду и не оказаться в долговой яме?
Источник - сайт nbki.ru
Оцениваем свои финансовые возможности
Прежде чем взять кредит для бизнеса, важно понять, насколько вы можете себе его позволить. Проведите детальный анализ финансового состояния. Для этого:
- Определите текущие доходы и расходы. Посчитайте доходы от вашей деятельности, учтите все постоянные расходы (аренда, зарплата, коммунальные платежи) и непостоянные (налоги, материалы, маркетинг).
- Оцените возможность погашения кредита. Определите какая часть дохода может быть направлена на погашение кредита без ущерба для текущей деятельности.
- Проанализируйте кредитную историю. Посмотреть кредитную историю для юридического лица можно например на сайте кредитного бюро НБКИ:
Источник - сайт gogov.ru
Два раза в год ее можно получить без оплаты. Всего на территории России действует по состоянию на 02.07.2024 г - 6 кредитных бюро. Весь список можно посмотреть на сайте Центрального Банка РФ в разделе реестры:
Рассчитываем платежи по кредиту
В большинстве кредиторы (банки и финансовые компании) предлагают заемщикам 2 основных графика платежей:
- аннуитетный - платежи вносятся равными платежами в течение всего срока действия кредита. В начале срока большая сумма уходит на погашение процентов
- дифференцированный - платежи идут на уменьшение. Сумма в начале срока намного больше, чем в конце срока, т.е. чем ближе к окончанию срока кредита, тем меньше платеж
- при сумме кредита в 1 000 000 руб., на 24 месяца, по ставке 20% в год
- платеж составит 50 895,80 руб
- сумма начисленных процентов 221 499,20 руб.
Источник - calcus.ru
Определяем долговую нагрузку на бизнес
Процент кредитной нагрузки покажет насколько тяжело бизнесу будет оплачивать платежи по кредиту. Для расчета ПДН (предельно долговой нагрузки) возьмем формулу:
Если бизнес подвержен сезонным изменениям, то составьте таблицу по месяцам, чтобы понимать когда будет возрастать кредитная нагрузка на компанию.
После расчета долговой нагрузки смотрим расшифровку показателей:
- ежемесячная сумма платежа по кредиту / валовая прибыль в месяц * 100%
Если бизнес подвержен сезонным изменениям, то составьте таблицу по месяцам, чтобы понимать когда будет возрастать кредитная нагрузка на компанию.
После расчета долговой нагрузки смотрим расшифровку показателей:
- до 25% - степень кредитной нагрузки низкая. Бизнес легко сможет оплачивать ежемесячные платежи (при сохранении показателя валовой прибыли)
- от 25 до 50% - средняя степень кредитной нагрузки. В этой ситуации бизнесу по силам оплачивать кредит, но больше брать не стоит
- от 50 до 70% - высокая кредитная нагрузка. Организации уже трудно оплачивать кредитные обязательства
- от 70 до 100% - степень кредитной нагрузки критическая. Бизнес на грани закрытия.
Проводим прогноз расходов
Прогноз расходов позволит понять, как отразятся платежи по кредиту на кассовый разрыв.
Что делать? На самом деле все просто - ориентируемся на платежный календарь, смотрим когда и сколько платим по счетам. Часто бывает так, что по отчетам бизнес приносит хорошие доходы, но свободных денег на счетах нет. Это может быть связано например с тем, что:
Что делать? На самом деле все просто - ориентируемся на платежный календарь, смотрим когда и сколько платим по счетам. Часто бывает так, что по отчетам бизнес приносит хорошие доходы, но свободных денег на счетах нет. Это может быть связано например с тем, что:
- повисла дебиторская задолженность
- долгий срок товарооборота
- логистические проблемы и т.д.
Определяем подходящую процентную ставку
Для этого расчета можно воспользоваться показателем рентабельности активов. Он дает понимание предпринимателю о доходе бизнеса при работе всех его активов бизнеса (оборудование, движимое и недвижимое имущество, денежные средства и т.д.).
Как рассчитать показатель рентабельность активов:
Присоединяйтесь к нам в группе телеграмм: каждый день полезное о финансах - перейти в телеграм
Как рассчитать показатель рентабельность активов:
- Берем показатель среднегодовой стоимости активов ( в балансе это 1600 строка): показатели на начало года и конец года плюсуем и затем делим на два
- Берем показатель прибыли продаж
- Считаем по формуле: прибыль продаж / среднегодовую стоимость активов * 100%
- Расшифровываем результаты: если процент рентабельности активов выше, чем процент по кредиту, то бизнесу будет под силу справится с платежом. Важно: чем дальше друг от друга стоят показатели процентной ставки и рентабельность активов, тем легче будет предпринимателю возвращать кредитные средства.
Присоединяйтесь к нам в группе телеграмм: каждый день полезное о финансах - перейти в телеграм
Читайте Нас в Дзене и Вконтакте
Поделиться в
Автор
Юлия Мальцева
Юлия Мальцева
Эксперт по кредитованию
Статья была полезна?
Комментарии
Полезная статья
Иван З.
Пройди тест и узнай предварительное решение по займу
Спасибо что проявили интерес, Вы узнаете предварительное решение по займу в течении 24 часов.
Пополнить оборотные средства
прямо сейчас
прямо сейчас
Беспроцентная рассрочка платежа по займу
без пени и дополнительных требований
Рассматриваем с любой финансовой отчетностью
лояльно относимся к молодому бизнесу
Работаем с 2013 года
выдаем до 15 млн. руб.