Согласуйте условия займа
для бизнеса
Оставьте свои контакты, и мы свяжемся с вами в ближайшее время, чтобы проконсультировать
Обращения рассматриваются в течение 24 часов

Как правильно планировать платежи по кредиту, чтобы в 2025 году не уйти в дефолт

08/12/2024
Финансовая грамотность
ЛИКБЕЗ
Бизнес ипотека
ВРЕМЯ НА ЧТЕНИЕ
7 минут
АВТОР
Юлия Лапко
РЕЙТИНГ
КОММЕНТАРИЕВ
1
ПРОСМОТРОВ
679
Время на чтение: 7 минут
Юлия Лапко
1
679
Рейтинг:
годовых скидка по рефинансированию
Выкупим Ваш займ у других кредиторов на более выгодных условиях
до 10 000 000
до 7%
рублей
годовых дешевле
До 7%
Получите деньги под авто прямо сейчас
Получите деньги без лишних вопросов!
Займ под залог авто — быстрое решение для ваших финансовых нужд
Проверка кредитной истории + скоринг
Выявление вероятности одобрения банковского решения по 50 показателям
Пройди тест и узнай предварительное решение по займу всего за 1 минуту
Николай Сергеевич запланировал получить кредит для развития своего бизнеса. По его расчетам деньги, вложенные в бизнес, даже взятые в кредит принесут существенный прирост за счет увеличения единиц оборудования и запуска нового направления, которое очень нужно клиентам. Однако перед тем как взять деньги он спланировал и провел все расчеты, чтобы не уйти в дефолт. Как правильно планировать и на что обратить внимание узнайте в статье.

Если не следить за сроками внесения и размерами кредитных платежей, нарушая установленный банком график, можно столкнуться с серьезными последствиями: штрафами, испорченной кредитной историей и невозможностью в будущем получить кредит. Поэтому еще на этапе оформления займа стоит разработать план погашения и придерживаться его на протяжении всего срока возврата. Это поможет избежать просрочек и значительно снизит риск дефолта.

Начать вести бюджет

Планирование бюджета помогает разделить затраты на необходимые и желательные. Пересмотрев ненужные расходы, можно высвободить часть бюджета для решения других финансовых задач, например, для досрочного погашения кредитов.

Многие не следуют этому совету, считая, что в их бюджете нет лишних трат. Однако на самом деле людям бывает трудно отказаться от некоторых привычных вещей: походов в бар, кофе навынос, поездок на такси и т.п. Если хотя бы на короткий срок пересмотреть свои расходы и исключить необязательные траты, это поможет быстрее погасить кредит.

Частично досрочное погашение

Эксперты рекомендуют при наличии свободных средств, направлять их на погашение имеющихся задолженностей. Чем быстрее будет закрыт кредитный договор, тем больше заемщик сэкономит на переплате.

Такая стратегия погашения кредита предполагает два варианта:
1. сокращение срока кредитования или
2. уменьшение суммы ежемесячных платежей.

В первом случае можно быстрее избавиться от финансового бремени. Во втором — снизить ежемесячную нагрузку расходной части на бюджет.

Важно! Даже относительно небольшие суммы могут существенно повлиять на общую долговую нагрузку. Поэтому не стоит откладывать досрочное погашение даже при наличии 5-10 тыс. рублей.
Если в кредитном портфеле заемщика сразу несколько открытых договоров с банками или МФО, аккумулировать средства для досрочного погашения стоит на одном конкретном продукте, при этом продолжая в срок платить по другим.

Первый вариант – выбрать самый небольшой по сумме долга кредит и направить свободные средства на его погашение. Это позволит быстрее закрыть один из долгов.

Второй вариант – частично досрочное погашение самого дорогого кредита, который определяется по величине процентной ставкой. Уменьшение суммы основного долга с сокращением срока по такому займу поможет снизить общую переплату.

Финансовая подушка

Это накопление, предназначенное для покрытия непредвиденных расходов. Многие эксперты рекомендуют иметь финансовый запас в размере не менее 3-6 месячных расходов. В случае с кредитной финансовой подушкой, это может быть несколько кредитных платежей.

Лучше всего создать такую подушку до того, как банк одобрит кредит. Эти деньги удобно хранить на накопительном счете, откуда их можно будет в любой момент вывести, чтобы закрыть ежемесячный платеж по кредиту. А за их нахождение на счете держатель будет получать небольшой процент прибыли.

В случае непредвиденных расходов финансовая подушка позволит продолжать выполнять кредитные обязательства, не прибегая к дополнительным займам и избегая начисления штрафных санкций за просрочку.

Как ускорить выплату кредита

Многие банки позволяют установить автоматические переводы на счет погашения кредита, чтобы избежать задержек и штрафов. Регулярно пересматривайте свой бюджет и корректируйте его в зависимости от изменений в доходах или расходах. Дополнительно можно воспользоваться способами, которые помогут быстрее выплатить кредит в банке:

  • Подработка
Дополнительная оплачиваемая деятельность может стать одним из ключевых инструментов для быстрого погашения кредитной задолженности. Работая на неполной ставке, фрилансе или выполняя проектные задания, заемщик сможет выделять больше денег на выплаты по кредиту.
Кроме того, подработка позволяет создать финансовую подушку безопасности. Что особенно важно в условиях нестабильной экономики. При наличии дополнительного дохода плательщик меньше зависит от основного заработка, а используя грамотное управление кредитной задолженностью, может быстрее расплатиться с долгами.

  • Отказ от необязательных трат
Как уже было отмечено, бюджет можно разделить на обязательные и необязательные расходы. К первым относятся покупка еды, оплата проезда и коммунальных услуг. От этих трат нельзя отказаться, поэтому стоит сосредоточиться на тех расходах, без которых можно обойтись хотя бы какое-то время.

Каждый человек сам решает, какие статьи расходов он может сократить. Например, можно отказаться от покупки брендовой одежды в пользу более доступных и качественных аналогов. Также можно сократить количество походов в кафе или исключить из бюджета поездки на такси, заменив на общественный транспорт или прогулку до дома пешком, когда расстояние позволяет. Отказ от таких трат может сэкономить значительную сумму в течение месяца.

  • Продажа ненужных вещей
Чтобы быстрее погасить кредит, можно продать ненужные вещи. С помощью досок объявлений можно быстро реализовать вещи, которые лежат без дела. Такой вариант особенно актуален, если деньги нужны срочно и нет других возможностей их получить, не обращаясь за дополнительными кредитами.

  • Открытие новых услуг для собственников бизнеса
Предпринимателям можно рассмотреть открытие дополнительного направления или услуг, которые привлекут клиентов и увеличат доход бизнеса.

Также можно рассмотреть сдачу в аренду части помещения или тех ресурсов, которые не приносят предпринимателю пользу.

В любом случае важно внимательно и ответственно отнестись к своевременному внесению платежей по кредитному договору, т.к. платежная дисциплина формирует персональный кредитный рейтинг заемщика и его кредитную историю. Они в свою очередь будут влиять на условия и возможность получения кредитов в будущем.

Присоединяйтесь к нам в группе телеграмм: каждый день полезное о финансах - перейти в телеграмм
Читайте Нас в Дзене и Вконтакте
Поделиться в
Автор
Юлия Лапко
Эксперт по кредитованию
Статья была полезна?
Комментарии
Полезная статья
Иван З.
Пополнить оборотные средства
прямо сейчас
Беспроцентная рассрочка платежа по займу
без пени и дополнительных требований
Рассматриваем с любой финансовой отчетностью
лояльно относимся к молодому бизнесу
Работаем с 2013 года
выдаем до 15 млн. руб.

Как купить спецтехнику в кредит?
Как оформить кредит на покупку спецтехники?
Условия получения кредита на спецтехнику в банках?
Какие банки предоставляют кредиты на спецтехнику?

При покупке спецтехники в кредит, вам следует обратиться в банки или кредитные организации, предлагающие кредиты на спецтехнику. Изучите условия кредитования, требования к заемщикам, процентные ставки и сроки погашения. Затем оформите заявку, предоставив необходимые документы, и пройдите процесс одобрения. После получения кредита вы сможете купить спецтехнику и погашать кредитные платежи в соответствии с условиями договора

Как получить займ под залог кредитного авто?
Как получить деньги под залог авто с кредитом?
Какие организации предоставляют займы под залог кредитного авто?

Для получения займа под залог вашего кредитного автомобиля, вы можете обратиться в МФО или ломбарды, специализирующиеся на предоставлении займов под залог автомобилей. Определите объем займа, который вам требуется, и предоставьте необходимую информацию и документы. После оценки вашего автомобиля и согласования условий, вам будет выдан займ на основе его стоимости.

Где получить деньги на покупку нового авто?
Как получить кредит на покупку нового автомобиля?
Где взять займ для покупки нового авто?

Вы можете получить деньги на покупку нового автомобиля, обратившись в различные финансовые организации, такие как банки, кредитные союзы или МФО, предлагающих кредиты или займы на покупку автомобилей. Изучите условия кредитования или займов, процентные ставки, требования и сроки погашения. Затем оформите заявку и пройдите процесс одобрения для получения средств на покупку нового автомобиля.

Где найти займ быстрее, чем в автоломбарде?
Где получить займ на авто быстро и без лишних документов?
Где получить займ под залог авто быстрее, чем в автоломбарде?

Помимо автоломбардов, вы можете обратиться в МФО или онлайн-кредиторов, которые предлагают займы под залог автомобиля. В онлайн-кредитных организациях процесс обработки заявки и получения средств обычно происходит быстрее, чем в традиционных автоломбардах. Они предоставляют возможность получить займы без длительных ожиданий и лишних документов, благодаря упрощенным процедурам проверки и одобрения.

Как оформить онлайн займ под ПТС?
Как получить займ онлайн под ПТС автомобиля?
Какие организации предоставляют онлайн займы под ПТС?

Для оформления онлайн займа под ПТС автомобиля, выберите подходящую онлайн-кредитную организацию, специализирующуюся на предоставлении займов под залог ПТС. Посетите их веб-сайт и заполните онлайн-заявку, предоставив требуемую информацию о себе и автомобиле, включая ПТС. После обработки вашей заявки и проверки предоставленных данных можно получить средства на указанный вами счет или карту.