Как правильно планировать платежи по кредиту, чтобы в 2025 году не уйти в дефолт

Николай Сергеевич запланировал получить кредит для развития своего бизнеса. По его расчетам деньги, вложенные в бизнес, даже взятые в кредит принесут существенный прирост за счет увеличения единиц оборудования и запуска нового направления, которое очень нужно клиентам. Однако перед тем как взять деньги он спланировал и провел все расчеты, чтобы не уйти в дефолт. Как правильно планировать и на что обратить внимание узнайте в статье.

Если не следить за сроками внесения и размерами кредитных платежей, нарушая установленный банком график, можно столкнуться с серьезными последствиями: штрафами, испорченной кредитной историей и невозможностью в будущем получить кредит. Поэтому еще на этапе оформления займа стоит разработать план погашения и придерживаться его на протяжении всего срока возврата. Это поможет избежать просрочек и значительно снизит риск дефолта.

Планирование бюджета помогает разделить затраты на необходимые и желательные. Пересмотрев ненужные расходы, можно высвободить часть бюджета для решения других финансовых задач, например, для досрочного погашения кредитов.

Многие не следуют этому совету, считая, что в их бюджете нет лишних трат. Однако на самом деле людям бывает трудно отказаться от некоторых привычных вещей: походов в бар, кофе навынос, поездок на такси и т.п. Если хотя бы на короткий срок пересмотреть свои расходы и исключить необязательные траты, это поможет быстрее погасить кредит.

Эксперты рекомендуют при наличии свободных средств, направлять их на погашение имеющихся задолженностей. Чем быстрее будет закрыт кредитный договор, тем больше заемщик сэкономит на переплате.

Такая стратегия погашения кредита предполагает два варианта:
1. сокращение срока кредитования или
2. уменьшение суммы ежемесячных платежей.

В первом случае можно быстрее избавиться от финансового бремени. Во втором — снизить ежемесячную нагрузку расходной части на бюджет.

Важно! Даже относительно небольшие суммы могут существенно повлиять на общую долговую нагрузку. Поэтому не стоит откладывать досрочное погашение даже при наличии 5-10 тыс. рублей.
Если в кредитном портфеле заемщика сразу несколько открытых договоров с банками или МФО, аккумулировать средства для досрочного погашения стоит на одном конкретном продукте, при этом продолжая в срок платить по другим.

Первый вариант – выбрать самый небольшой по сумме долга кредит и направить свободные средства на его погашение. Это позволит быстрее закрыть один из долгов.

Второй вариант – частично досрочное погашение самого дорогого кредита, который определяется по величине процентной ставкой. Уменьшение суммы основного долга с сокращением срока по такому займу поможет снизить общую переплату.

Это накопление, предназначенное для покрытия непредвиденных расходов. Многие эксперты рекомендуют иметь финансовый запас в размере не менее 3-6 месячных расходов. В случае с кредитной финансовой подушкой, это может быть несколько кредитных платежей.

Лучше всего создать такую подушку до того, как банк одобрит кредит. Эти деньги удобно хранить на накопительном счете, откуда их можно будет в любой момент вывести, чтобы закрыть ежемесячный платеж по кредиту. А за их нахождение на счете держатель будет получать небольшой процент прибыли.

В случае непредвиденных расходов финансовая подушка позволит продолжать выполнять кредитные обязательства, не прибегая к дополнительным займам и избегая начисления штрафных санкций за просрочку.

Многие банки позволяют установить автоматические переводы на счет погашения кредита, чтобы избежать задержек и штрафов. Регулярно пересматривайте свой бюджет и корректируйте его в зависимости от изменений в доходах или расходах. Дополнительно можно воспользоваться способами, которые помогут быстрее выплатить кредит в банке:

• Подработка

Дополнительная оплачиваемая деятельность может стать одним из ключевых инструментов для быстрого погашения кредитной задолженности. Работая на неполной ставке, фрилансе или выполняя проектные задания, заемщик сможет выделять больше денег на выплаты по кредиту.
Кроме того, подработка позволяет создать финансовую подушку безопасности. Что особенно важно в условиях нестабильной экономики. При наличии дополнительного дохода плательщик меньше зависит от основного заработка, а используя грамотное управление кредитной задолженностью, может быстрее расплатиться с долгами.

• Отказ от необязательных трат

Как уже было отмечено, бюджет можно разделить на обязательные и необязательные расходы. К первым относятся покупка еды, оплата проезда и коммунальных услуг. От этих трат нельзя отказаться, поэтому стоит сосредоточиться на тех расходах, без которых можно обойтись хотя бы какое-то время.

Каждый человек сам решает, какие статьи расходов он может сократить. Например, можно отказаться от покупки брендовой одежды в пользу более доступных и качественных аналогов. Также можно сократить количество походов в кафе или исключить из бюджета поездки на такси, заменив на общественный транспорт или прогулку до дома пешком, когда расстояние позволяет. Отказ от таких трат может сэкономить значительную сумму в течение месяца.

• Продажа ненужных вещей

Чтобы быстрее погасить кредит, можно продать ненужные вещи. С помощью досок объявлений можно быстро реализовать вещи, которые лежат без дела. Такой вариант особенно актуален, если деньги нужны срочно и нет других возможностей их получить, не обращаясь за дополнительными кредитами.

• Открытие новых услуг для собственников бизнеса

Предпринимателям можно рассмотреть открытие дополнительного направления или услуг, которые привлекут клиентов и увеличат доход бизнеса.

Также можно рассмотреть сдачу в аренду части помещения или тех ресурсов, которые не приносят предпринимателю пользу.

В любом случае важно внимательно и ответственно отнестись к своевременному внесению платежей по кредитному договору, т.к. платежная дисциплина формирует персональный кредитный рейтинг заемщика и его кредитную историю. Они в свою очередь будут влиять на условия и возможность получения кредитов в будущем.

Присоединяйтесь к нам в группе телеграмм: каждый день полезное о финансах - перейти в телеграмм