Согласуйте условия займа
для бизнеса
Оставьте свои контакты, и мы свяжемся с вами в ближайшее время, чтобы проконсультировать
Обращения рассматриваются в течение 24 часов

Как оценивать и минимизировать риски при использовании заемных средств в бизнесе

20/04/2025
Финансовая грамотность
ЛИКБЕЗ
Бизнес ипотека
ВРЕМЯ НА ЧТЕНИЕ
7 минут
АВТОР
Юлия Лапко
РЕЙТИНГ
КОММЕНТАРИЕВ
1
ПРОСМОТРОВ
679
Время на чтение: 7 минут
Юлия Лапко
1
679
Рейтинг:
годовых скидка по рефинансированию
Выкупим Ваш займ у других кредиторов на более выгодных условиях
до 10 000 000
до 7%
рублей
годовых дешевле
До 7%
Получите деньги под авто прямо сейчас
Получите деньги без лишних вопросов!
Займ под залог авто — быстрое решение для ваших финансовых нужд
Проверка кредитной истории + скоринг
Выявление вероятности одобрения банковского решения по 50 показателям
Пройди тест и узнай предварительное решение по займу всего за 1 минуту
Займ для бизнеса и методы для минимизации рисков
Заемные средства играют важную роль в развитии бизнеса. Они предоставляют возможность масштабироваться, реализовывать новые проекты, инвестировать в технологии, которые в ином случае были бы недоступны и успешно конкурировать на быстрорастущем рынке.
Однако любые кредитные ресурсы связаны с риском. Перед тем как взять деньги в долг, важно оценить свои возможности и взвесить все плюсы и минусы.

Виды заемных средств бизнеса

Получить финансирование для бизнеса через заемные средства в 2025 году можно несколькими способами:
  • Кредит для бизнеса. Один из самых популярных способов финансирования. Владелец компании или ИП подает заявку в банк или МФО для получения займа. Финансовая организация оценивает состояние фирмы и цель кредита. Обычно от этого зависят условия и размер одобряемой суммы.
  • Лизинг. Это способ финансирования, при котором деньги не передаются напрямую для реализации бизнес-целей. Лизинговая компания выкупает оборудование или технику, а затем сдает их в аренду владельцу бизнеса. Владелец постепенно выкупает товар у компании, свободно используя его в своих интересах.
  • Облигации. Чтобы привлечь деньги, компания может выпустить облигации. Это ценные бумаги, по сути являющиеся долговыми расписками. Бизнес обещает вернуть инвесторам вложенные средства с процентами, называемыми купонами, в установленные сроки.
  • Кредитная линия. Банки предлагают субъектам МСП и крупным компаниям не только обычные кредиты, но и кредитные линии, привязанные к обороту. Особенность такой линии в том, что проценты начисляются только на использованную сумму. Это удобно для постепенного финансирования, например, при открытии новой точки.
  • Краудлендинг. Платформы краудлендинга позволяют бизнесу напрямую привлекать средства от частных инвесторов. Здесь получить займ для бизнеса зачастую проще, чем в банке. Если заемщик вовремя выполняет свои обязательства, его рейтинг повышается. Это увеличивает шансы на успешное повторное одобрение нужной суммы.

Оценка рисков при использовании заемных средств в бизнесе

Заемные средства всегда связаны с рисками. Их использование предполагает своевременное возвращение кредитору тела долга вместе с процентами. Несоблюдение обязательств ведет к просрочке платежей, штрафам и пеням.
Кроме того, серьезным риском является потеря залогового имущества. Чтобы защитить свои интересы, банки часто выдают кредит под залог, требуя в качестве обеспечения ликвидное имущество. В случае неуплаты они могут продать его и вернуть свои деньги.
Важно помнить, что информация о просроченных долгах и принудительных мерах взыскания попадет в кредитную историю. Это снижает рейтинг и уменьшает шансы на одобрение новых кредитов в будущем.

Основные категории рисков:
  • Финансовые риски возникают из-за неправильного выбора кредиторов или переоценки своих финансовых возможностей. Внимательно изучайте условия возврата кредита и надежность кредитной организации. Перед подписанием договора проверяйте его на наличие скрытых условий, которые могут привести к серьезным финансовым потерям для бизнеса.
  • Операционные риски связаны с внутренними факторами ведения бизнеса. На оборот компании могут повлиять разные изменения в рабочих процессах, например, сбои в поставках или разрыв договоров с партнерами. Такие риски сложно предсказать, поэтому важно иметь финансовую подушку на случай непредвиденных ситуаций.
  • Рыночные риски. Ситуация на рынке нестабильна, в условиях конкуренции и перемен в спросе важно оставаться гибким и принимать взвешенные решения. Чтобы минимизировать риски, рекомендуется анализировать рынок, спрос и деятельность ближайших конкурентов.

Методы минимизации рисков

Чтобы избежать финансовых потерь при работе с заемными средствами для развития бизнеса, нужно заранее минимизировать риски. Для этого важно изучить рынок и оценить свои возможности. Вот несколько советов для защиты своего дела:
  1. Не оформляйте займ у первого же одобрившего заявку кредитора. Сравните несколько предложений. Обращайте внимание на репутацию банка и отзывы других заемщиков в сети.
  2. Планируйте бюджет. Заранее решите, как и на что будут потратите заемные ресурсы. Важно, чтобы средства использовались с максимальной пользой.
  3. Создание резервного фонда для погашения долгов. Это поможет избежать просрочек и штрафов в случае непредвиденных ситуаций, таких как снижение спроса или задержки поставок.
  4. Диверсификация источников финансирования. Наличие нескольких источников финансирования снижает риски неуплаты и потери залога. Подумайте, какие еще возможности есть для получения дополнительной прибыли, например, инвестиции.
  5. Постоянный контроль финансового состояния компании. Анализ финансов помогает вовремя замечать проблемы и решать их.

Кредит для предпринимателей с одной стороны открывает множество возможностей, с другой несет в себе риски. Системный подход к управлению финансами, создание резервов, разработка четких бизнес-планов и постоянный мониторинг финансовой ситуации помогут не только успешно развивать бизнес, но и сделать его устойчивым к непредвиденным обстоятельствам.
Читайте Нас в Дзене и Вконтакте
Поделиться в
Автор
Юлия Лапко
Эксперт по кредитованию
Статья была полезна?
Комментарии
Полезная статья
Иван З.
Пополнить оборотные средства
прямо сейчас
Беспроцентная рассрочка платежа по займу
без пени и дополнительных требований
Рассматриваем с любой финансовой отчетностью
лояльно относимся к молодому бизнесу
Работаем с 2013 года
выдаем до 15 млн. руб.

Как купить спецтехнику в кредит?
Как оформить кредит на покупку спецтехники?
Условия получения кредита на спецтехнику в банках?
Какие банки предоставляют кредиты на спецтехнику?

При покупке спецтехники в кредит, вам следует обратиться в банки или кредитные организации, предлагающие кредиты на спецтехнику. Изучите условия кредитования, требования к заемщикам, процентные ставки и сроки погашения. Затем оформите заявку, предоставив необходимые документы, и пройдите процесс одобрения. После получения кредита вы сможете купить спецтехнику и погашать кредитные платежи в соответствии с условиями договора

Как получить займ под залог кредитного авто?
Как получить деньги под залог авто с кредитом?
Какие организации предоставляют займы под залог кредитного авто?

Для получения займа под залог вашего кредитного автомобиля, вы можете обратиться в МФО или ломбарды, специализирующиеся на предоставлении займов под залог автомобилей. Определите объем займа, который вам требуется, и предоставьте необходимую информацию и документы. После оценки вашего автомобиля и согласования условий, вам будет выдан займ на основе его стоимости.

Где получить деньги на покупку нового авто?
Как получить кредит на покупку нового автомобиля?
Где взять займ для покупки нового авто?

Вы можете получить деньги на покупку нового автомобиля, обратившись в различные финансовые организации, такие как банки, кредитные союзы или МФО, предлагающих кредиты или займы на покупку автомобилей. Изучите условия кредитования или займов, процентные ставки, требования и сроки погашения. Затем оформите заявку и пройдите процесс одобрения для получения средств на покупку нового автомобиля.

Где найти займ быстрее, чем в автоломбарде?
Где получить займ на авто быстро и без лишних документов?
Где получить займ под залог авто быстрее, чем в автоломбарде?

Помимо автоломбардов, вы можете обратиться в МФО или онлайн-кредиторов, которые предлагают займы под залог автомобиля. В онлайн-кредитных организациях процесс обработки заявки и получения средств обычно происходит быстрее, чем в традиционных автоломбардах. Они предоставляют возможность получить займы без длительных ожиданий и лишних документов, благодаря упрощенным процедурам проверки и одобрения.

Как оформить онлайн займ под ПТС?
Как получить займ онлайн под ПТС автомобиля?
Какие организации предоставляют онлайн займы под ПТС?

Для оформления онлайн займа под ПТС автомобиля, выберите подходящую онлайн-кредитную организацию, специализирующуюся на предоставлении займов под залог ПТС. Посетите их веб-сайт и заполните онлайн-заявку, предоставив требуемую информацию о себе и автомобиле, включая ПТС. После обработки вашей заявки и проверки предоставленных данных можно получить средства на указанный вами счет или карту.