Как оценивать и минимизировать риски при использовании заемных средств в бизнесе

Заемные средства играют важную роль в развитии бизнеса. Они предоставляют возможность масштабироваться, реализовывать новые проекты, инвестировать в технологии, которые в ином случае были бы недоступны и успешно конкурировать на быстрорастущем рынке.

Однако любые кредитные ресурсы связаны с риском. Перед тем как взять деньги в долг, важно оценить свои возможности и взвесить все плюсы и минусы.

Получить финансирование для бизнеса через заемные средства в 2025 году можно несколькими способами:

• Кредит для бизнеса. Один из самых популярных способов финансирования. Владелец компании или ИП подает заявку в банк или МФО для получения займа. Финансовая организация оценивает состояние фирмы и цель кредита. Обычно от этого зависят условия и размер одобряемой суммы.
• Лизинг. Это способ финансирования, при котором деньги не передаются напрямую для реализации бизнес-целей. Лизинговая компания выкупает оборудование или технику, а затем сдает их в аренду владельцу бизнеса. Владелец постепенно выкупает товар у компании, свободно используя его в своих интересах.
• Облигации. Чтобы привлечь деньги, компания может выпустить облигации. Это ценные бумаги, по сути являющиеся долговыми расписками. Бизнес обещает вернуть инвесторам вложенные средства с процентами, называемыми купонами, в установленные сроки.
• Кредитная линия. Банки предлагают субъектам МСП и крупным компаниям не только обычные кредиты, но и кредитные линии, привязанные к обороту. Особенность такой линии в том, что проценты начисляются только на использованную сумму. Это удобно для постепенного финансирования, например, при открытии новой точки.
• Краудлендинг. Платформы краудлендинга позволяют бизнесу напрямую привлекать средства от частных инвесторов. Здесь получить займ для бизнеса зачастую проще, чем в банке. Если заемщик вовремя выполняет свои обязательства, его рейтинг повышается. Это увеличивает шансы на успешное повторное одобрение нужной суммы.

Заемные средства всегда связаны с рисками. Их использование предполагает своевременное возвращение кредитору тела долга вместе с процентами. Несоблюдение обязательств ведет к просрочке платежей, штрафам и пеням.

Кроме того, серьезным риском является потеря залогового имущества. Чтобы защитить свои интересы, банки часто выдают кредит под залог, требуя в качестве обеспечения ликвидное имущество. В случае неуплаты они могут продать его и вернуть свои деньги.
Важно помнить, что информация о просроченных долгах и принудительных мерах взыскания попадет в кредитную историю. Это снижает рейтинг и уменьшает шансы на одобрение новых кредитов в будущем.

Основные категории рисков:

• Финансовые риски возникают из-за неправильного выбора кредиторов или переоценки своих финансовых возможностей. Внимательно изучайте условия возврата кредита и надежность кредитной организации. Перед подписанием договора проверяйте его на наличие скрытых условий, которые могут привести к серьезным финансовым потерям для бизнеса.
• Операционные риски связаны с внутренними факторами ведения бизнеса. На оборот компании могут повлиять разные изменения в рабочих процессах, например, сбои в поставках или разрыв договоров с партнерами. Такие риски сложно предсказать, поэтому важно иметь финансовую подушку на случай непредвиденных ситуаций.
• Рыночные риски. Ситуация на рынке нестабильна, в условиях конкуренции и перемен в спросе важно оставаться гибким и принимать взвешенные решения. Чтобы минимизировать риски, рекомендуется анализировать рынок, спрос и деятельность ближайших конкурентов.

Чтобы избежать финансовых потерь при работе с заемными средствами для развития бизнеса, нужно заранее минимизировать риски. Для этого важно изучить рынок и оценить свои возможности. Вот несколько советов для защиты своего дела:

1. Не оформляйте займ у первого же одобрившего заявку кредитора. Сравните несколько предложений. Обращайте внимание на репутацию банка и отзывы других заемщиков в сети.
2. Планируйте бюджет. Заранее решите, как и на что будут потратите заемные ресурсы. Важно, чтобы средства использовались с максимальной пользой.
3. Создание резервного фонда для погашения долгов. Это поможет избежать просрочек и штрафов в случае непредвиденных ситуаций, таких как снижение спроса или задержки поставок.
4. Диверсификация источников финансирования. Наличие нескольких источников финансирования снижает риски неуплаты и потери залога. Подумайте, какие еще возможности есть для получения дополнительной прибыли, например, инвестиции.
5. Постоянный контроль финансового состояния компании. Анализ финансов помогает вовремя замечать проблемы и решать их.

Кредит для предпринимателей с одной стороны открывает множество возможностей, с другой несет в себе риски. Системный подход к управлению финансами, создание резервов, разработка четких бизнес-планов и постоянный мониторинг финансовой ситуации помогут не только успешно развивать бизнес, но и сделать его устойчивым к непредвиденным обстоятельствам.