Как минимизировать риски при инвестировании

Нередко начинающие инвесторы теряют инвестируемый капитал из-за неправильно поставленной цели либо из-за ее отсутствия. Приведем пример. Новичок без опыта, желая заработать на первоначальный взнос по ипотеке, вложил все средства в фондовый рынок. Сделал он это в 2020 году в период обвала рынка. В результате, когда пришло время оформлять сделку покупки недвижимости, денег не нашлось.

Наиболее адекватными целями можно считать следующие:
1. Диверсификация портфеля – снижающая риски стратегия, заключающаяся во вложении средств в разные активы. Например, часть средств можно вложить в рискованные инструменты и получить быструю прибыль, а другую часть потратить на долгосрочные инвестиции, которые принесут хорошую прибыль в будущем или будут приносить стабильный доход на постоянной основе.
2. Долгосрочные инвестиции, позволяющие накопить деньги, на образование ребенка, будущую пенсию или др.

Соответственно активы следует выбирать, ориентируясь на то, для чего и когда инвестору нужны деньги.

В погоне за прибылью неопытные инвесторы часто забывают о том, что высокая доходность находится в прямой зависимости от рисков. Так, инвесторы без опыта начинают использовать для вложений средства с кредитным плечом, т.е взятыми в долг, но из-за неопытности и незнания рынка нередко теряют все. И здесь пригодятся следующие рекомендации:

• не вкладывать сразу все средства. Начальный капитал инвестиций должен соответствовать той сумме, потеря которой не принесет семейному бюджету серьезные убытки;

• не вестись на высокую доходность. Если инвестору обещают прибыль от 40 и более процентов, высока вероятность того, что это очередная финансовая пирамида.

Ситуация на рынке постоянно меняется. В частности, появляются перспективные инвестиционные инструменты. И будет большой ошибкой сформировать портфель и благополучно забыть о его диверсификации. Инвесторы не должен пренебрегать:

• новостями и аналитикой инвестиционного рынку, с помощью которых можно узнать о новых тенденциях, позволяющих пересмотреть свой первоначальный подход и понять, куда инвестировать выгоднее всего;
• регулярным пополнением портфеля новыми доходными инструментами. Даже если вы предпочитаете вкладывать средства только в акции, полезно будет периодически инвестировать определенную сумму в облигации, займы, валюту, металлы, материальные активы.

Использовать кредитное плечо или заемные средства, если у инвестора нет достаточного опыта и знаний, очень неразумно. Вероятность того, что в такой ситуации получится получить хорошую прибыль крайне мала. Зато инвестиции на чужие деньги несут множество рисков, связанных и с неудачными вложениями, и с дополнительной финансовой и психологической нагрузкой. Именно поэтому личные инвестиции новичков должны основываться на собственных сбережениях.

Как было упомянуто выше, разумное инвестирование предполагает вложение средств в различные активы. Такая стратегия при любом движении рынка даст положительный баланс, ведь пока одни активы падают в цене, другие напротив могут стремительно расти.

Для получения высокого дохода выбирают высокорискованные инструменты, например, венчурные инвестиции, IPO, фьючерсы. Чтобы иметь стабильный доход, вкладываться лучше в высоколиквидные активы, приносящие прибыль в долгосрочной перспективе, например, золото, недвижимость, займы с обеспечением. При этом важно помнить, что слишком широкая диверсификация чревата упущенной прибылью.

Инвестиционные инструменты – долгожители кажутся надежными и вызывают больше доверия. Тем не менее, делать акцент только на таких инструментах неразумно, ведь присутствие на рынке не означает надежность и стабильный доход. Здесь нужно смотреть глубже. Как показывает практика, на рынке действует правило «возврата к среднему», что предполагает неминуемое падение или прекращение роста стоимости некогда сильно выросшего в цене актива.

Казалось бы, такой надежный инструмент, как валюта, всегда сможет принести инвестору хорошую прибыль. Однако валютный кризис 2014-2015 годов показал, что вложения граждан фактически не изменились.

Предпочтение стоит отдавать различным инвестициям, в том числе появившимся недавно и несущим высокие риски. Здесь важен баланс между рискованными и надежными инструментами.
Присоединяйтесь к нам в группе телеграмм: каждый день полезное о финансах - перейти в телеграмм