Инвестиции под залог недвижимости для юридических лиц: как безопасно размещать капитал под проценты

Современные реалии финансового рынка ставят бизнес перед сложным выбором для размещения свободных средств. Проценты по банковским вкладам пошли вниз, фондовый рынок, остается крайне волатильным, особенно в условиях геополитической и макроэкономической нестабильности.

На этом фоне все большую популярность набирают альтернативные инвестиции, в частности – залоговые займы под обеспечение недвижимостью. Они сочетают в себе:

• стабильный пассивный доход (обычно 17-25 % годовых)
• надежное обеспечение реальными активами
• возможность выбора сроков размещения

Инвестиции под залог недвижимости особенно актуален для компаний и ИП с временно свободным капиталом, холдингов, управляющих компаний, которые ищут надежный способ сохранить и приумножить средства без излишнего риска и сложных финансовых схем.

Залоговый займ – это финансирование, предоставляемое предпринимателям, субъектам малого или среднего бизнеса под залог их имущества. В качестве последнего чаще всего используется:

•  жилая недвижимость
• коммерческая недвижимость (офисы, торговые площади, склады)
• иногда – транспорт или торговое оборудование (менее ликвидные активы, требующие более тщательной оценки).

Доходность формируется за счет процентной ставки, которую заемщик выплачивает за пользование займом. Она фиксируется в договоре и не зависит от колебаний рынка. При этом залог регистрируется юридически и защищает интересы инвестора даже в случае финансовых проблем заемщика.

Краудлендинговые платформы выступают посредниками между инвесторами и заемщиками. Они:

• проводят предварительную проверку заемщиков
• организуют независимую оценку залога
• обеспечивают юридическое сопровождение сделки.

Для юридических лиц это означает:

• возможность инвестировать свободные средства
• выбирать подходящие для инвестирования сроки
• возможность досрочного выхода из сделки с сохранением уже полученной доходности.

В последние годы краудлендинг перестал быть нишевым инструментом для частных инвесторов – все больше компаний включают его в свою инвестиционную стратегию. Особенно востребованы инвестиции в займы под залог недвижимости, они сочетают в себе высокую доходность, которая сегодня недоступна ни по депозитам, ни по большинству облигаций, с реальным обеспечением. Для юридических лиц это особенно важно: при грамотной структуризации такие вложения могут стать частью консервативного портфеля, приносящего стабильный денежный поток без необходимости разбираться в сложных финансовых продуктах.

Ключевое преимущество залоговых займов – защита капитала. Если заемщик нарушает обязательства, инициируется процедура реализации залога. При LTV не менее 60 % даже при вынужденной срочной продаже актив, как правило, покрывает сумму долга с процентами. Это делает краудлендинг под залог недвижимости одним из немногих инструментов, где высокая доходность сопряжена не с высоким риском, а с продуманной системой защиты капитала.

Инвестирование в займы под залог дает бизнесу ряд ключевых преимуществ:

1. Фиксированная доходность – 17–25 % годовых, что значительно выше, чем по депозитам.
2. Обеспечение ликвидным активом – в случае дефолта залог может быть реализован, а вложенные средства возвращены инвестору.
3. Простая диверсификация – можно распределить капитал между несколькими займами, чтобы снизить общий риск.
4. Прозрачность – на платформах публикуются данные по каждому займу: оценка недвижимости, LTV (отношение суммы займа к стоимости залога).

Как и любой инвестиционный инструмент, залоговые займы сопряжены с определенными рисками.

Однако их можно эффективно минимизировать:

1. Риск дефолта заемщика – снижается за счет строгого ограничения LTV (обычно не выше 60%). Это означает, что даже при падении цен на недвижимость залог покрывает долг.
2. Юридические риски – устраняются при работе с проверенными платформами, которые проводят комплексную проверку заемщика и регистрируют залог.
3. Риски платформы – снижаются при выборе площадок с хорошей репутацией, резервными фондами и прозрачной отчетностью.

Инвестирование под залог недвижимости – это рациональный выбор для компаний, которые:

• ищут доходность выше банковских вкладов
• хотят свести к минимуму корреляцию с традиционными рынками
• ценят простоту, прозрачность и управляемость рисками.

Однако такой инструмент не подходит для покрытия краткосрочных операционных потребностей, здесь важно понимать, что средства на время размещения будут «заморожены», несмотря на возможность досрочного вывода.

Получить консультацию по инвестированию в залоговые займы для юридических лиц можно по телефону 8 800 333 69 24 или 8 342 236 7000