Финансовый резерв на будущее: как создать, чтобы не зависеть от обстоятельств

Часто люди не уделяют должного внимания созданию финансового резерва, направляя все свободные средства на погашение ипотеки и кредитов. Конечно, с экономической точки зрения выгодно гасить кредит досрочно, чтобы снизить переплату. Однако важно помнить, что финансовая безопасность – это не только своевременное погашение долгов, но и наличие средств, которые помогут в случае непредвиденных обстоятельств.

Пример: заемщик добросовестно выполняет свои обязательства перед банком и даже ежемесячно вносит дополнительные суммы, чтобы быстрее погасить кредит. Однако в какой-то момент он теряет работу из-за сокращения. У него нет достаточно средств, чтобы на что-то жить и избежать просрочки по кредитным обязательствам. Он вынужден соглашаться на любую работу, даже если она не соответствует его квалификации.

В такой ситуации ему очень пригодился бы накопленный финансовый резерв. Грамотно сформированного фонда хватило бы не только на погашение кредита, но и на все необходимые расходы: коммунальные платежи, покупку продуктов и т.д.

Пока он тратил бы свои накопления, у него осталось время заняться поиском новой должности, которая соответствовала его профессиональным навыкам. Ему не пришлось бы из-за безвыходной ситуации с деньгами соглашаться за любую подработку, чтобы закрыть дыры в бюджете.
Как видно из этого примера, наличие финансового резерва помогает избежать стресса и легче преодолевать возникающие трудности. Такой резерв формируют не только семьи, но и предприниматели, компании и даже целые государства. Это основа устойчивости в условиях финансовой нестабильности.

Каждый человек сам решает, какого размера должна быть его финансовая подушка. Важно учитывать свой ежемесячный бюджет, включая расходы по кредитам и обязательные платежи.

• Самый минимальный размер должен быть равен 2-3 месячным бюджетам семьи.
• Но лучше всего накопить сумму, равную 6-7 месячным бюджетам. По расчётам, именно столько времени в среднем требуется для поиска новой работы и выход на стабильный заработок, после стажировки и переквалификации.

Инвестирование отличается от создания финансового резерва своей целью. Инвестиции направлены на увеличение капитала или создание источника пассивного дохода.

Финансовый резерв – это важный запас, который может пригодиться в случае непредвиденных обстоятельств. Его активы должны быть ликвидными, чтобы в случае необходимости человек мог быстро получить доступ к нужному капиталу.

Подушка безопасности не обязательно должна быть исключительно в виде наличных денег. Можно хранить свои сбережения в разных инструментах: на сберегательных или металлических счетах, вкладах, но не стоит слишком увлекаться диверсификацией.

К тому же не все популярные способы инвестирования денег подходят для хранения резерва. Например, акции – изменчивый ресурс. В моменте их цена может как расти, так и падать. Если деньги понадобятся в то время, когда котировки рухнут, есть риск потерять значительную часть своих накоплений. Кроме того, продажа акций и вывод средств – процесс не самый быстрый, а значит, можно упустить не только потенциальную выгоду, но и драгоценное время.

Если всё же решили хранить часть средств в биржевых активах, то лучше всего обратить внимание на более устойчивые облигации ОФЗ.

В первую очередь необходимо определить для себя конкретную стратегию. Например, можно ежемесячно откладывать от 5 до 20% своего основного дохода, создавая резервный фонд.
Для ускорения процесса можно вкладывать в подушку часть премий, авансов, деньги с подработок.

Перед тем как приступить к созданию финансовой подушки безопасности, проанализируйте свой бюджет. Разделите его на:

• обязательные расходы, такие как коммунальные платежи, еда, кредиты, и
• необязательные, например, развлечения, такси, утренний кофе по пути на работу. Практически у каждого человека есть необязательные траты, отказавшись от которых можно увеличить бюджет для накоплений.

Самые популярные способы хранения финансовой подушки:

1. Дома: это удобно, потому что можно легко получить доступ к деньгам. Однако есть и недостаток: когда дома хранится крупная сумма, есть соблазн потратить её на неоправданные нужды. К тому же, за длительный период времени деньги обесцениваются, теряя свою покупательскую способность.
2. В банке: это может быть накопительный счёт или вклад. Приятный бонус — начисление процентов на сумму накоплений. С накопительного счета можно снять деньги без потери процентов. Что касается вклада, то рекомендуется выбирать варианты с гибкими условиями, которые предоставляют постоянный доступ к деньгам.
3. На дебетовой карте: в отличие от банка, карта доступна круглосуточно. Чтобы снять деньги, достаточно найти терминал для ее обслуживания. Хороший вариант — карты с процентом на остаток.

Акции, облигации, ПИФы и иные биржевые активы по причине своей высокой волатильности не подходят для хранения финансового резерва. Чтобы инвестировать деньги, лучше создать отдельный капитал.