Что делать при возникновении проблем с кредитом

Шаг 1. Первое, с чего можно начать - оценка ситуации и понимание своей точки “сейчас”. Внутреннее признание, что возникли проблемы с кредитом. В этом случае работает правило: увидел и обозначил задачу - уже сделал шаг к ее решению.

Шаг 2. Второе, на что стоит обратить внимание - определение причины проблемы с кредитом. Здесь важно не перекладывать ответственность на кого-то другого или что-то другое, т.к. иначе дальнейшее решение проблемы будет очень затруднено. Нужно понять свою собственную причину, почему и с чего начались трудности с выплатой кредита. Одними из причин могут быть: нежелание искать дополнительные источники дохода, крупные импульсивные покупки, неправильное управление собственными финансами, неверная расстановка приоритетов при покупках и т.д.

Шаг 3. На третьем шаге проведите анализ своего бюджета - куда и какие суммы уходят. Список всех кредитов с указанием суммы долга, процентной ставки, ежемесячных платежей и сроков - это даст наглядное понимание на закрытие какого кредита стоит сделать упор. Конечно, вносить платежи нужно по всем кредитным обязательствам, однако с помощью анализа можно выделить самые дорогие кредиты и закрывать их первыми.

Шаг 4. Следующим шагом будет связь с банком, в котором есть сложности по оплате кредита. Не стоит игнорировать звонки от банка, эффективнее выйти с банком на диалог и попытаться найти способы решения сложившейся ситуации. Одними из решений могут быть:

• реструктуризация долга - это изменение условий по кредиту, например: снижение процентной ставки, увеличение срока кредитования или уменьшение размера ежемесячного платежа
• возможность временной отсрочки платежа на несколько месяцев
• предоставление кредитных каникул
• возможность частичного погашения основного тела долга для снижения процентных платежей.

Если банк не идет ни на какие уступки рассмотрите вариант с рефинансированием, т.е. получение нового кредита для погашения текущего кредита, но по более привлекательным условиям. Однако, здесь стоит сначала сделать расчет экономической целесообразности, т.к. если большая часть процентов уже уплачена, то рефинансирование будет не выгодным.

Шаг 5. Дополнительные возможности для увеличения личного бюджета:

• дополнительные источники дохода. Это может быть подработка, распродажа ненужных вещей, сдача в аренду имущества (гараж, техника, помещение)
• проведение ревизии расходов и сокращение ненужных трат

Также можно подключить финансового консультанта, который при грамотном подходе, покажет пути решения для соблюдения всех финансовых договоренностей с банком.
Невозможно предугадать все риски в тот момент, когда заемщик получает кредит в банке. Однако важно искать пути решения из сложившейся ситуации

Присоединяйтесь к нам в группе телеграмм: каждый день полезное о финансах - перейти в телеграмм