Выберите ваш город

Как привлечь кредит и при этом не стать банкротом


Правильно определенные цели и возможности при кредитованиии бизнеса помогают решить бизнес-задачи наиболее эффективно. Сегодня мы поговорим о казалось бы очевидных фактах в сфере получения кредита на бизнес. Однако чаще всего пренебрежение этими фактами и ведет к неспособности оплачивать кредитные нагрузки.

Генеральный директор ООО МКК "Актив Финанс Групп" Лев Рогачев расскажет на что нужно обратить внимание перед решением получить кредит на бизнес.

Что такое бизнес-кредит?

  • это способ ускорить или оптимизировать бизнес процессы

Для чего он нужен?

  • решать краткосрочные или долгосрочные потребности бизнеса

Для чего кредит точно не нужен для бизнеса:

  • Открывать бизнес на кредитные средства
  • Вкладывать кредитные средства привлеченные для бизнеса в фондовый или валютные рынки.

Источники кредитования бизнеса?

  • банки
  • мфо
  • ломбарды
  • продажа не профильных активов
  • займ учредителей

То, что банк одобрил Вам кредит, еще не значит, что его нужно брать. Почему? Перед тем, как взять кредит на бизнес определите потребности и выгоды в его привлечении.
Правильные потребности в привлечении бизнес – кредита:

  • Краткосрочные – покрытие дебиторской задолженности (перед поставщики, бюджетом или заработной плате)
  • Среднесрочные – пополнение оборотных средств
  • Инвестиционные – покупка основные средств, лизинг, оборудование, вложения в нематериальные активы, покупка недвижимости и т.д.

Не правильные потребности в привлечении бизнес кредита:

  • Расходование бизнес кредита на личные нужды
  • Расходование бизнес кредита для кредитования третьих лиц
  • Погашение старых кредитных обязательств без явной экономической выгоды
  • Расходование целевого кредита не на заявленные цели
  • При наличие возможностей досрочно погасить целевой кредит, использование свободных средств в другом назначении.
  • Привлечение кредита в условиях, где ставка по кредиту, больше, чем норма доходности Вашего предприятия. Исключением могут служить краткосрочные цели кредитования.
  • Привлекать кредитные средства для среднесрочного и долгосрочного резервирования, исключением могут быть цели, где бизнес участвует в тендерах или аукционах.

Первые признаки того, что действующий кредит увеличивает вероятность банкротства Вашего бизнеса:

  • цели привлечения кредита исчерпали себя, а Вы продолжаете пользоваться кредитом
  • рентабельность бизнеса стала меньше чем % ставка по кредиту (когда платеж по кредиту съедает вашу выручку/прибыль)
  • когда источники платежей по кредиту не имеют отношения к действующему бизнесу (займы третьих лиц, фонд заработной платы, бюджетные фонды, предоплата или авансы заказчиков и т.д.)
  • первые просрочки по платежам
  • отрицательная тенденция возврата оборотных средств вашего бизнеса
  • когда платежи по кредиту осуществляются из тела самого кредита
  • когда кредиторская задолженность бизнеса растет быстрее чем дебиторская
  • когда рост пассивов больше, чем активов
  • закрытие действующих кредитов за счет новых кредитов

Что не рекомендуется делать, если нет возможности обслуживать кредит?

  • скрываться от кредитора
  • закрывать действующий кредит новым кредитом
  • подавать на банкротство с целью ухода от погашения кредита
  • совершать мошеннические действия с целью уклонения от финансовой ответственности
  • осознанно затягивать или усложнять процесс судопроизводства в отношении Вашего долга со стороны кредитора

Как выйти из дефолтного состояния по просроченный кредитам?

  • активно сотрудничать со службой досудебного взыскания кредитора
  • предлагать и обсуждать варианты реструктуризации Вашей задолженности с представителями кредитора
  • рассмотреть варианты продажи личных активов с целью погашения части задолженности или программы реструктуризации
  • рассмотреть варианты % каникул или отсрочки платежа

На что влияет не погашенный вовремя кредит?

  • кредитная история юридического лица
  • деловая репутация учредителей и главного исполнительного органа компании, что не позволит в будущем рассчитывать на любого рода финансирование и кредитование
  • внесение сведений в базу данных кредитной организации о всех учредителях юридического лица, как о рискованных и неблагонадежных заемщиках.
  • в некоторых случаях персональная финансовая ответственность учредителей и директора организации